第1篇 保險代理管理規(guī)定辦法
保險代理管理規(guī)定【1】
第一章 總則
第一條 為規(guī)范保險代理人行為,維護(hù)保險市場秩序,促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。
第二條 保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,向保險人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為輸保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。
第三條 本規(guī)定所指保險人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。
第四條 凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的保險代理人,均適用本規(guī)定。
第五條 保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)必須遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠實信用原則。
第六條 保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,由保險人承擔(dān)。
第七條 保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),任何單位或個人不得從事保險代理業(yè)務(wù)。
第二章 資格
第八條 從事保險代理業(yè)務(wù)的人員必須參加保險代理人資格考試,并獲得中國人民銀行頒發(fā)的《保險代理人資格證書》(以下簡稱《資格證書》)
第九條 凡年滿十八周負(fù)、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中華人民共和國公民,均可報名參加保險代理人資格考試。
第十條 保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實施。
第十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行(以下簡稱省級分行)對保險代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書》。
第十二條 《資格證書》是中國人民銀行對具有保險代理能力人員的資格認(rèn)定,不得作為展業(yè)證明。
第十三條 《資格證書》有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取《資格證書》之日起三年未從事保險代理業(yè)務(wù),其《資格證書》自然失效。
第十四條 以下人員不得申請領(lǐng)取《資格證書》:
曾受到刑事處罰者;
曾違反有關(guān)金融保險法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;
中國人民銀行認(rèn)定的其人不宜從事保險代理業(yè)務(wù)者。
第十五條 《資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。
第十六條 凡獲得《資格證書》自愿從事保險代理業(yè)務(wù)的人員,應(yīng)將《資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司就統(tǒng)一授權(quán)后,應(yīng)留存《資格證書》并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》(以下簡稱《展業(yè)證書》)。
第十七條 《展業(yè)證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。
第三章 專業(yè)代理人
第十八條 專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險代理有限責(zé)任公司。
第十九條 保險代理公司可以代理財產(chǎn)險公司和一家人壽險公司的業(yè)務(wù),其代理人員《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。
第二十條 保險代理公司必須具備以下條件:
最低實收資幣資本金為人民幣五十萬元;
具有符合規(guī)定的公司章程;
擁有至少三十名持有《展業(yè)證書》的代理人員;
具有符合任職資格的高級管理人員;
具有符合要求的營來場所。
第二十一條 在保險代理公司的資本金構(gòu)成中,單個法人資本不得超過資本金總額的10%,個人資本金之和不得超過資本金總額的30%,單一個人資本不得超過資本金總額的5%.
第二十二條 各級政府及各級政府職能部門、社團(tuán)法人、銀行、保險公司,不得以任何名義投資于保險代理公司。
第二十三條 設(shè)立保險代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。
第二十四條 保險代理公司的設(shè)立由所在地中國人民銀行省級分行負(fù)責(zé)審批。但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審批。
第二十五條 中國人民銀行對保險代理公司籌建申請的批準(zhǔn)期限為3個月,逾期未獲批準(zhǔn)的,申請人6個月內(nèi)不得再次提出同樣的申請。
第二十六條 申請籌建保險代理公司,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行提交下列資料(一式三份):
籌建申請報告;
籌建可行性報告;
籌建方案,投資者背景資料,包括成立時間、審批部門、法定代表人、注冊資本及最近三年的財務(wù)狀況等;
個人股東身份證號碼及其簡歷;
籌建人員名單、簡歷及其《資格證書》;
中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。
第二十七條 保險代理公司的籌建期限為6個月,籌建期內(nèi)不得開辦保險代理業(yè)務(wù)活動。
第二十八條 保險代理公司申請開業(yè),應(yīng)向中國人民銀行省級分行提交下列資料(一式三份):
開業(yè)申請報告;
公司章程;
擬任高級管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件;
營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;
資本金驗資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;
與保險公司簽訂的保險代理合同意向書;
中國人民銀行要求提交的其他文件、資料;
第二十九條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險代理公司由所在地中國人民銀行省級分行頒發(fā)《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,并在工商行政管理部門注冊登記后,方可營業(yè)。
第三十條 保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協(xié)會(同來公會)現(xiàn)職人員不得在保險代理公司兼職。
第三十一條 保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍:
代理推銷保險產(chǎn)品;
代理收取保險費(fèi);
協(xié)助保險公司進(jìn)行損失的勘查和理賠;
中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第三十二條 保險代理公司的高級管理人員除應(yīng)具有《資格證書》外,還應(yīng)符合下列條件之一:
具有保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作三年以上,或從事經(jīng)濟(jì)工作十年以上;具有非保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作五年以,或從事經(jīng)濟(jì)工作十二年以上;具有高中學(xué)歷,從事保險工作八年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作十五年以上;從事經(jīng)濟(jì)工作二十年以上。
第三十三條 保險代理公司自批準(zhǔn)開業(yè)之日起三個月內(nèi),無正當(dāng)理由未營業(yè)者,中國人民銀行有權(quán)吊銷其《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》。
第三十四條 保險代理公司變更下更事項須報經(jīng)年在地中國人民銀行省級分行批準(zhǔn):
修改公司章程;
變更資本金;
變更股東;
調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;
變更營業(yè)場所;
更改公司名稱;
中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。
保險代理公司更換高級管理人員,須報經(jīng)所在地中國人民銀行省級分行審核其任職資格。
第三十五條 中國人民銀行省級分行每年第一季度要對轄內(nèi)保險代理公司進(jìn)行年度檢查,檢查內(nèi)容包括:
機(jī)構(gòu)設(shè)置或重要事項是否按規(guī)定履行審批手續(xù);
高級管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);
申報材料的內(nèi)容與實際情況是否相符;
資本金是否真實、充足;
是否按規(guī)定執(zhí)行保險代理合同;
有夫超范圍經(jīng)營或其他違規(guī)經(jīng)營行為;
業(yè)務(wù)經(jīng)營情況是否良好;
營業(yè)場所是否符合要求;
中國人民銀行認(rèn)為需要檢查的其他事項。
第三十六條 保險代理公司應(yīng)按規(guī)定及時向所在地中國人民銀行省級分行報磅財務(wù)報表和有關(guān)報表。
第三十七條 保險代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
第三十八條 保險代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并,應(yīng)按其設(shè)立時的申請程序報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。
第三十九條 保險代理公司終止業(yè)務(wù)活動,應(yīng)繳回《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報紙上公告。
第四章 兼業(yè)代理人
第四十條 兼業(yè)代理人是指受保險人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時,指定專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。
第四十一條 兼業(yè)保險代理人必須符合下列條件:
具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán);
具有持有《資格證書》的專人從事保險代理業(yè)務(wù);
有符合規(guī)定的營業(yè)場所。
第四十二條 兼業(yè)代理人必須持有《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,方可從事保險代理業(yè)務(wù)。
第四十三條 《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))由被代理的保險公司為其申請辦理。
申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行呈報下列文件:
申請報告;
保險代理合同意向書;
兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;
保險代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及《資格證書》。
第四十四條 兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:
代理推銷保險產(chǎn)品;
代理收取保險費(fèi)。
第四十五條 兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為投保人提供便利的保險業(yè)務(wù)。
第四十六條 黨政機(jī)關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務(wù)。
第四十七條 兼業(yè)保險代理人審批和管理實施細(xì)則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報總行備案。
第五章 個人代理人
第四十八條 個人代理人是指根據(jù)保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。
第四十九條 凡獲得《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)人員的《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。
第五十條 凡持有《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)者,必須與保險公司簽訂《保險代理合同書》,持有所代理保險公司核發(fā)的《展業(yè)證書》,并由所代理保險公司報經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行備案后,方可從事保險代理業(yè)務(wù)。
第五十一條 個人代理人的業(yè)務(wù)范圍:
代理推銷保險產(chǎn)品;
代理收取保險費(fèi)。
第五十二條 個人代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險業(yè)務(wù)。
第五十三條 任何個人不得兼職從事個人保險代理業(yè)務(wù)。
第五十四條 個人代理人不得簽發(fā)保險單。
第六章 執(zhí)業(yè)管理
第五十五條 保險代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。
第五十六條 保險代理人只能在中國人民銀行批準(zhǔn)的行政區(qū)域內(nèi),為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊登記的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。
第五十七條 代理人壽保險業(yè)務(wù)的保險代理人只能為一家一壽保險公司代理業(yè)務(wù)。
第五十八條 保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù),不得有下列行為:
(一)擅自變更保險條款,提高或降低保險費(fèi)率;
(二)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單;
(三)使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險公司;
(四)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險公司;
(五)對其他保險公司、保險代理人,作不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;
(六)代理再保險業(yè)務(wù);
(七)以代理人名義簽發(fā)保險單;
(八)挪用或侵占保險費(fèi);
(九)向投保人收取保險費(fèi)以外的額外費(fèi)用,如咨詢費(fèi)等;
(十)兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);
(十一)中國人民銀行認(rèn)定的其他損害保險公司、投保人和被保險人人利益的行為。
第五十九條 保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險或人身保險,視為保險公司直接承保業(yè)務(wù),保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。
第六十條 保險代理人(個人代理人除外)應(yīng)對保險代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算。
第六十一條 保險代理人(個人代理人除外)必須接受中國人民銀行對基經(jīng)營情況,帳冊、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查。
第六十二條 保險公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷的檔案資料,同時向中國人民銀行備案。
第六十三條 中國人民銀行經(jīng)審查認(rèn)為保險代理人不符合資格,發(fā)出吊銷《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))或個人代理人《資格證書》的通知后,保險公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理合同。
第六十四條 中國人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應(yīng)在有效期滿前兩個月內(nèi)申請換發(fā)新的許可證。申請換證時,必須出具中國人民銀行的最近一期的年檢報告、《保險代理合同書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書的申請。經(jīng)審查同意,持證人必須繳回原許可證,方可換發(fā)新證。
第六十五條 保險代理公司必須將《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》和《保險代理合同書》放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗;兼業(yè)代理人必須將《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))和《保險代理合同書》,放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗。
第六十六條 保險公司應(yīng)對其簽訂保險代理合同的保險代理人進(jìn)行定期培訓(xùn),每年培訓(xùn)時間不得少于60小時。
第六十七條 保險代理公司的保險代理人員和個人代理人從事保險代理業(yè)務(wù)時,必須持有《展業(yè)證書》,以備監(jiān)督管理部門投保人查驗。
第七章 保險代理合同
第六十八條 保險公司委托保險代理人代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)遵循平等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險代理合同書》。
第六十九條 《保險代理合同書》的內(nèi)容包括:
合同雙方的名稱;
代理權(quán)限范圍;
代理地域范圍;
代理期限;
代理的險種;
保險費(fèi)劃繳方式和期限;
代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式(除個人代理外,手續(xù)費(fèi)必須以轉(zhuǎn)帳支票方式支付);
違約責(zé)任;
爭議處理。
第七十條 保險公司須在驗證保險代理公司出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》和工商行政管理注冊登記文件或兼業(yè)保險代理人出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險代理合同書》送交其所在地的中國人民銀行備案。
第七十一條 保險代理人與被代理保險公司終止代理關(guān)系后,應(yīng)按約定將被代理保險公司的各種單證、材料及未上繳的保費(fèi)等送繳被代理保險公司。
第八章 罰則
第七十二條 違反本規(guī)定,未取得《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)的,按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定,由中國人民銀行予以取締,沒收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第七十三條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險代理公司的,由中國人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。
第七十四條 保險代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,按照《中華人民共和國保險法》第一百四十條的規(guī)定,由中國人民銀行責(zé)令改正,并處以人民幣五萬元以上十萬元以下的罰款:
提供虛假的報告、報表、文件和資料的;
拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。
第七十五條 違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責(zé)令改正,沒收其違法所得,并給予處人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款的處罰:
為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的保險公司代理業(yè)務(wù);
在業(yè)務(wù)經(jīng)營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;
為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業(yè)務(wù);
為在行政轄區(qū)外注冊登記的保險公司代理業(yè)務(wù);
保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險或人身保險,從中提取手續(xù)費(fèi)或向當(dāng)事人索取額外報酬者。
第七十六條 違反本規(guī)定,在保險代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險人或受益人的,應(yīng)依照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定由中國人民銀行責(zé)令改正,并給予個人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上五萬元以下罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的。吊銷其《資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第七十七條 保險代理人拖欠、挪用保險費(fèi)或保險金,中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并對個人處以人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款,構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第七十八條 保險公司為未取得《資格證書》的人員發(fā)放《展業(yè)證書》,或保險公司、保險代理公司聘用未取得《展業(yè)證書》的人員從事保險代理業(yè)務(wù),中國人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重,給予保險公司或保險代理公司警告、直接責(zé)任人人民幣一千元以上一萬元以下、單位五千元以下罰款的處罰。
第九章 附則
第七十九條 除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險公司、中外合資保險公司通過保險代理人開展業(yè)務(wù)亦適用本規(guī)定。
第八十條 本規(guī)定由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋,修改時亦同。
第八十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行可根據(jù)本規(guī)定制定實施細(xì)則。
第八十二條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實施,1996年2月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》同時廢止。
關(guān)于印發(fā)《保險代理人管理暫行規(guī)定》的通知【2】
第一章 總則 第二章 資格 第三章 專業(yè)代理人 第四章 兼業(yè)代理人 第五章 個人代理人 第六章 執(zhí)業(yè)管理 第七章 罰則 第八章 附則
人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分行:
為規(guī)范保險代理行為,促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》,特制定《保險代理人管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)?，F(xiàn)發(fā)給你們,并就執(zhí)行《規(guī)定》的有關(guān)問題通知如下:
一、專業(yè)代理人
(一)自《規(guī)定》下發(fā)之日起,各分行暫時停止審批新的專業(yè)保險代理機(jī)構(gòu)。審批工作將于第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結(jié)束之后恢復(fù)。
(二)凡在《規(guī)定》下發(fā)之前經(jīng)分行批準(zhǔn)成立的保險代理公司,由其所在地分行負(fù)責(zé)清理,對其中有重大違規(guī)、違紀(jì)的,應(yīng)立即予以撤銷。其余機(jī)構(gòu)待第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結(jié)束后,由有關(guān)分行按照《規(guī)定》的各項要求進(jìn)行全面審核;符合設(shè)立條件的,報經(jīng)總行批準(zhǔn),可辦理注冊登記手續(xù);不能達(dá)到設(shè)立條件的,予以撤銷。
二、個人代理人
(一)自總行《關(guān)于暫停招聘保險營銷員的通知》(銀發(fā)[1996]16號)下發(fā)之日至第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試結(jié)束的期間內(nèi),除上海市、廣州市外,各地一律暫時停止招聘保險代理人員。
(二)銀發(fā)[1996]16號文下發(fā)之前由各保險公司聘用的個人保險代理人員,一律由其被代理保險公司向省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市人民銀行分行統(tǒng)一辦理保險代理人資格考試登記手續(xù)。各分行對申請辦理考試登記的保險代理人員,要嚴(yán)格按照本《規(guī)定》進(jìn)行審核。各保險公司統(tǒng)一組織代理人員的專業(yè)學(xué)習(xí)、培訓(xùn),準(zhǔn)備參加代理人資格考試。
(三)銀發(fā)[1996]16號文下發(fā)前聘用的保險代理人員,在第一次統(tǒng)一的保險代理人資格考試開始前,可繼續(xù)為其被代理保險公司開展保險業(yè)務(wù)。
三、兼業(yè)代理人
(一)所有從事兼職保險的代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在本文下發(fā)之日起的一個月內(nèi),由其被代理保險公司向人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理登記手續(xù)。登記內(nèi)容包括:機(jī)構(gòu)名稱、性質(zhì)、代理業(yè)務(wù)種類、代理范圍、代理手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、兼職代理人員的人數(shù)、資歷及其本職工作性質(zhì)、違規(guī)、違紀(jì)記錄等。
(二)凡從事兼業(yè)保險代理的黨政機(jī)關(guān)及其職能部門可暫時維持業(yè)務(wù)現(xiàn)狀,不得擴(kuò)大代理業(yè)務(wù)范圍或與保險公司簽訂新的代理協(xié)議。
四、許可證印制和頒發(fā)
《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制,人民銀行分行負(fù)責(zé)頒發(fā),各保險公司不得擅自印制和頒發(fā)。
五、代理人資格考試
保險代理人資格考試由中國人民銀行統(tǒng)一組織實施。對考試合格的,由人民銀行當(dāng)?shù)胤中蓄C發(fā)資格證書。關(guān)于保險代理人資格考試事宜,將另行通知。
六、各分行應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)的各種保險代理人與代理機(jī)構(gòu)的數(shù)量、經(jīng)營的情況及存在的主要問題進(jìn)行一次全面調(diào)查,并將調(diào)查結(jié)果于1996年3月30日前報告總行。
中國人民銀行
一九九六年二月二日
保險代理人管理暫行規(guī)定
第一章 總則
第一條為規(guī)范保險代理人代理行為,促進(jìn)保險事業(yè)的發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。
關(guān)聯(lián)法規(guī):全國人大法律(1)條
第二條保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,向保險人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。
保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為,由保險人承擔(dān)責(zé)任。
第三條凡按本規(guī)定注冊登記的單位和個人均可在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。
第四條本規(guī)定所指保險代理人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。
第五條保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。
第二章 資格
第六條除兼業(yè)代理外,保險代理人員必須參加保險代理人資格考試并獲得《保險代理人資格證書》。
第七條年滿18周歲、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的個人可報名參加保險代理人員資格考試。
有下列情形之一者,不得參加保險代理人員資格考試:
(一)曾觸犯國家法律而受處罰者;
(二)曾被吊銷《保險代理人資格證書》者;
(三)保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協(xié)會現(xiàn)職人員;
(四)中國人民銀行認(rèn)定其他不宜從事保險代理業(yè)務(wù)者。
第八條保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實施。
第九條保險代理人資格考試合格者,可向中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)申請領(lǐng)取《保險代理人資格證書》。
第十條《保險代理人資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。
第三章 專業(yè)代理人
第十一條專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。
第十二條保險代理公司必須具備以下條件:
(一)公司最低實收貨幣資本金為人民幣50萬元;
(二)有符合規(guī)定的章程;
(三)有至少30名持有《保險代理人資格證書》的代理人員;
(四)有符合任職資格的董事長和總經(jīng)理;
(五)有符合要求的營業(yè)場所。
第十三條在保險代理公司的資本中,個人資本之和不得超過資本金總額的30%,每一個人資本不得超過資本金總額的5%。
第十四條設(shè)立保險代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。
第十五條申請籌建保險代理公司,應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行提交下列資料(一式三份):
(一)籌建申請報告;
(二)籌建可行性報告;
(三)籌建方案;
(四)籌建人員名單、簡歷及其《保險代理人資格證書》;
(五)中國人民銀行要求的其他文件、資料。
第十六條保險代理公司由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行負(fù)責(zé)審批,但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國人民銀行總行備案,中國人民銀行總行在收到備案文件之日起30日內(nèi)未提出異議的,視同認(rèn)可。
第十七條保險代理公司的籌建期限為6個月。籌建就緒后,應(yīng)向中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行申請開業(yè),并提交下列資料(一式三份):
(一)開業(yè)申請報告;
(二)資本金驗資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;
(三)股東簡介及其資信證明材料;
(四)擬任負(fù)責(zé)人名單、簡歷及其《保險代理人資格證書》;
(五)公司章程;
(六)中國人民銀行要求的其他資料。
第十八條經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險代理公司由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行頒發(fā)《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》并在工商行政管理局注冊登記,方可營業(yè)。
第十九條保險代理公司名稱中必須冠有“保險代理”字樣。
第二十條保險代理公司應(yīng)將代理業(yè)務(wù)收支單獨(dú)設(shè)立帳戶。
第二十一條保險公司的在職人員不得在保險代理公司兼職。
第二十二條各級政府及各級政府職能部門、社團(tuán)法人、銀行、保險公司不得投資于保險代理公司。
第二十三條保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍:
(一)代理銷售保險單;
(二)代理收取保險費(fèi);
(三)保險和風(fēng)險管理咨詢服務(wù);
(四)代理保險人進(jìn)行損失的勘查和理賠;
(五)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第二十四條保險代理公司的主要負(fù)責(zé)人(董事長、總經(jīng)理)除應(yīng)具有《保險代理人資格證書》外,還應(yīng)符合下列條件之一:
(一)具有保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作5年以上;
(二)具有非保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作7年以上;
(三)具有高中學(xué)歷,從事保險工作10年以上;
(四)從事經(jīng)濟(jì)工作12年以上。
第二十五條保險代理公司自正式批準(zhǔn)后6個月內(nèi),無正當(dāng)理由未營業(yè)者,中國人民銀行吊銷其《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》。
第二十六條保險代理公司下列變更事項須經(jīng)中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行批準(zhǔn):
(一)修改章程;
(二)變更資本金;
(三)變更股東;
(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;
(五)變更營業(yè)場所。
保險代理公司更換董事長、總經(jīng)理,須報經(jīng)中國人民銀行審核其任職資格。
第二十七條頒發(fā)的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》有效期為3年,持證人應(yīng)在有效期滿前2個月內(nèi)申請換發(fā)。
第二十八條保險代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
第二十九條保險代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散,應(yīng)按其設(shè)立時的申報程序報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。
第三十條保險代理公司被收購或兼并、破產(chǎn)、解散或被責(zé)令關(guān)閉,應(yīng)在中國人民銀行和有關(guān)部門監(jiān)督下依法清算。
第三十一條保險代理公司依法終止其業(yè)務(wù)活動,應(yīng)繳回《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理局辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報紙上公告。
第四章 兼業(yè)代理人
第三十二條兼業(yè)代理人是指受保險人委托、在從事自身業(yè)務(wù)的同時、指定專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。
第三十三條兼業(yè)保險代理人必須符合下列條件:
(一)具有所在單位法人授權(quán)書;
(二)有專人從事保險代理業(yè)務(wù);
(三)有符合規(guī)定的營業(yè)場所。
第三十四條兼業(yè)代理人代理保險業(yè)務(wù),須由被代理的保險公司為其申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》。
申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行呈報下列文件:
(一)申請報告;
(二)保險代理合同議向書;
(三)兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;
(四)保險代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及《保險代理人資格證書》。
第三十五條兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:
(一)代理銷售保險單;
(二)代理收取保險費(fèi)。
第三十六條兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為被保險人提供便利的保險業(yè)務(wù)。
第三十七條黨政機(jī)關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務(wù)。
第三十八條變更保險代理合同須報當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行備案。
第三十九條兼業(yè)保險代理機(jī)構(gòu)審批辦法由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行另行規(guī)定。
第五章 個人代理人
第四十條個人代理人是根據(jù)保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。
第四十一條凡持有《保險代理人資格證書》者,均可申請從事保險代理業(yè)務(wù),并由被代理的保險公司審核登記報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中袀浒浮?/p>
第四十二條個人代理人由被代理的保險公司頒發(fā)代理證,代理證須包括以下內(nèi)容:
(一)姓名、性別、身份證號碼;
(二)本人一寸免冠照片并加蓋被代理保險公司鋼印;
(三)被代理保險公司名稱及頒發(fā)代理證日期;
(四)被代理保險公司授權(quán)范圍和可代理保險險種;
(五)代理證的有效期限。
第四十三條個人代理人業(yè)務(wù)范圍:
(一)代理銷售保險單;
(二)代理收取保險費(fèi)。
第四十四條個人代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險和團(tuán)體人身保險。
第四十五條個人代理人不得同時為兩家(含兩家)以上保險公司代理保險業(yè)務(wù);轉(zhuǎn)為其他保險公司代理人員時,應(yīng)重新辦理登記手續(xù)。
第四十六條任何個人不得兼職從事保險代理業(yè)務(wù)。
第六章 執(zhí)業(yè)管理
第四十七條保險代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。
第四十八條代理人壽保險業(yè)務(wù)的保險代理人只能為一家人壽保險公司代理業(yè)務(wù)。
第四十九條保險代理人只能為其注冊登記的行政轄區(qū)內(nèi)的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。
第五十條保險代理人在從事代理業(yè)務(wù)前應(yīng)與保險人簽訂代理合同,明確雙方的權(quán)利和義務(wù),代理期限、手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式、代理范圍、代理險種、保險費(fèi)交付方式和其他有關(guān)代理事項。保險代理合同應(yīng)報當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行備案。
第五十一條保險代理人應(yīng)以誠信原則,將被保險人應(yīng)該知道的保險公司業(yè)務(wù)情況和保險條款的內(nèi)容及其含義如實告訴被保險人。
第五十二條保險代理人不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人。
第五十三條保險代理人向保險公司投保,均視為保險公司的直接業(yè)務(wù),保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。
第五十四條中國人民銀行對保險代理人的經(jīng)營情況、帳冊、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查時,保險代理人不得拒絕。
第五十五條保險代理人不得簽發(fā)保險單。
第七章 罰則
第五十六條違反本規(guī)定,未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)的,由中國人民銀行予以取締,沒收其非法所得,并處以非法所得5倍以上10倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第五十七條未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險代理公司的,按《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》有關(guān)規(guī)定處罰。
關(guān)聯(lián)法規(guī):全國人大法律(1)條
第五十八條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責(zé)令改正,并給予個人1000-5000元、單位5000-10000元罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷其《保險代理人資格證書》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》:
(一)申請《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》時申報不實的;
(二)申請設(shè)立保險代理公司時申報不實的;
(三)提供虛假帳冊、報表、文件和資料的;
(四)拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。
第五十九條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責(zé)令改正,沒收其非法所得,并給予個人5000-10000元、單位10000-50000元罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,給予一個月以上3年以下停止業(yè)務(wù)的處罰或吊銷《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》:
(一)為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的保險公司代理業(yè)務(wù);
(二)在業(yè)務(wù)經(jīng)營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;
(三)為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業(yè)務(wù);
(四)為注冊登記的行政轄區(qū)外的保險公司代理業(yè)務(wù)。
第六十條違反本規(guī)定,有下列行為之一的,給予10000-50000元罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷其《保險代理人資格證書》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
(一)在保險代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險人或受益人;
(二)串通被保險人欺騙保險公司。
第六十一條保險代理人拖欠、挪用保險費(fèi)用或保險金,中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、個人5000-10000元、單位10000-50000元罰款、或吊銷《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》的處罰,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第六十二條違反本規(guī)定第五十三條或向保險合同當(dāng)事人索取額外報酬者,沒收其非法所得,并處以非法所得5-10倍罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第六十三條以上處罰可以并處。
第六十四條凡《保險代理人資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》被吊銷者,保險公司不得再委托或接受其業(yè)務(wù)。
第八章 附則
第六十五條本規(guī)定由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋,修改亦同。
第六十六條中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行可根據(jù)本規(guī)定制定實施細(xì)則。
第六十七條本規(guī)定自1996年5月1日起實施,1992年11月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險代理機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》同時廢止。
第2篇 保險代理人管理規(guī)定辦法
保險代理人管理規(guī)定【1】
第一章 總則
第一條 為規(guī)范保險代理人行為,維護(hù)保險市場秩序,促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》,制定本規(guī)定。
第二條 保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,向保險人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為輸保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。
第三條 本規(guī)定所指保險人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人。
第四條 凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的保險代理人,均適用本規(guī)定。
第五條 保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)必須遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,遵循自愿和誠實信用原則。
第六條 保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,由保險人承擔(dān)。
第七條 保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),任何單位或個人不得從事保險代理業(yè)務(wù)。
第二章 資格
第八條 從事保險代理業(yè)務(wù)的人員必須參加保險代理人資格考試,并獲得中國人民銀行頒發(fā)的《保險代理人資格證書》(以下簡稱《資格證書》)
第九條 凡年滿十八周負(fù)、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中華人民共和國公民,均可報名參加保險代理人資格考試。
第十條 保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實施。
第十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行(以下簡稱省級分行)對保險代理人資格考試合格者,頒發(fā)《資格證書》。
第十二條 《資格證書》是中國人民銀行對具有保險代理能力人員的資格認(rèn)定,不得作為展業(yè)證明。
第十三條 《資格證書》有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取《資格證書》之日起三年未從事保險代理業(yè)務(wù),其《資格證書》自然失效。
第十四條 以下人員不得申請領(lǐng)取《資格證書》:
曾受到刑事處罰者;
曾違反有關(guān)金融保險法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到外罰者;
中國人民銀行認(rèn)定的其人不宜從事保險代理業(yè)務(wù)者。
第十五條 《資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。
第十六條 凡獲得《資格證書》自愿從事保險代理業(yè)務(wù)的人員,應(yīng)將《資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司就統(tǒng)一授權(quán)后,應(yīng)留存《資格證書》并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》(以下簡稱《展業(yè)證書》)。
第十七條 《展業(yè)證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。
第三章 專業(yè)代理人
第十八條 專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。其名稱為××市(地區(qū))××保險代理有限責(zé)任公司。
第十九條 保險代理公司可以代理財產(chǎn)險公司和一家人壽險公司的業(yè)務(wù),其代理人員《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。
第二十條 保險代理公司必須具備以下條件:
最低實收資幣資本金為人民幣五十萬元;
具有符合規(guī)定的公司章程;
擁有至少三十名持有《展業(yè)證書》的代理人員;
具有符合任職資格的高級管理人員;
具有符合要求的營來場所。
第二十一條 在保險代理公司的資本金構(gòu)成中,單個法人資本不得超過資本金總額的10%,個人資本金之和不得超過資本金總額的30%,單一個人資本不得超過資本金總額的5%.
第二十二條 各級政府及各級政府職能部門、社團(tuán)法人、銀行、保險公司,不得以任何名義投資于保險代理公司。
第二十三條 設(shè)立保險代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。
第二十四條 保險代理公司的設(shè)立由所在地中國人民銀行省級分行負(fù)責(zé)審批。但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審批。
第二十五條 中國人民銀行對保險代理公司籌建申請的批準(zhǔn)期限為3個月,逾期未獲批準(zhǔn)的,申請人6個月內(nèi)不得再次提出同樣的申請。
第二十六條 申請籌建保險代理公司,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行提交下列資料(一式三份):
籌建申請報告;
籌建可行性報告;
籌建方案,投資者背景資料,包括成立時間、審批部門、法定代表人、注冊資本及最近三年的財務(wù)狀況等;
個人股東身份證號碼及其簡歷;
籌建人員名單、簡歷及其《資格證書》;
中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。
第二十七條 保險代理公司的籌建期限為6個月,籌建期內(nèi)不得開辦保險代理業(yè)務(wù)活動。
第二十八條 保險代理公司申請開業(yè),應(yīng)向中國人民銀行省級分行提交下列資料(一式三份):
開業(yè)申請報告;
公司章程;
擬任高級管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件;
營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;
資本金驗資證明、入帳原始憑證復(fù)印件;
與保險公司簽訂的保險代理合同意向書;
中國人民銀行要求提交的其他文件、資料;
第二十九條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險代理公司由所在地中國人民銀行省級分行頒發(fā)《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,并在工商行政管理部門注冊登記后,方可營業(yè)。
第三十條 保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協(xié)會(同來公會)現(xiàn)職人員不得在保險代理公司兼職。
第三十一條 保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍:
代理推銷保險產(chǎn)品;
代理收取保險費(fèi);
協(xié)助保險公司進(jìn)行損失的勘查和理賠;
中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第三十二條 保險代理公司的高級管理人員除應(yīng)具有《資格證書》外,還應(yīng)符合下列條件之一:
具有保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作三年以上,或從事經(jīng)濟(jì)工作十年以上;具有非保險專業(yè)大專以上學(xué)歷,從事保險工作五年以,或從事經(jīng)濟(jì)工作十二年以上;具有高中學(xué)歷,從事保險工作八年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作十五年以上;從事經(jīng)濟(jì)工作二十年以上。
第三十三條 保險代理公司自批準(zhǔn)開業(yè)之日起三個月內(nèi),無正當(dāng)理由未營業(yè)者,中國人民銀行有權(quán)吊銷其《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》。
第三十四條 保險代理公司變更下更事項須報經(jīng)年在地中國人民銀行省級分行批準(zhǔn):
修改公司章程;
變更資本金;
變更股東;
調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;
變更營業(yè)場所;
更改公司名稱;
中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。
保險代理公司更換高級管理人員,須報經(jīng)所在地中國人民銀行省級分行審核其任職資格。
第三十五條 中國人民銀行省級分行每年第一季度要對轄內(nèi)保險代理公司進(jìn)行年度檢查,檢查內(nèi)容包括:
機(jī)構(gòu)設(shè)置或重要事項是否按規(guī)定履行審批手續(xù);
高級管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù);
申報材料的內(nèi)容與實際情況是否相符;
資本金是否真實、充足;
是否按規(guī)定執(zhí)行保險代理合同;
有夫超范圍經(jīng)營或其他違規(guī)經(jīng)營行為;
業(yè)務(wù)經(jīng)營情況是否良好;
營業(yè)場所是否符合要求;
中國人民銀行認(rèn)為需要檢查的其他事項。
第三十六條 保險代理公司應(yīng)按規(guī)定及時向所在地中國人民銀行省級分行報磅財務(wù)報表和有關(guān)報表。
第三十七條 保險代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
第三十八條 保險代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并,應(yīng)按其設(shè)立時的申請程序報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。
第三十九條 保險代理公司終止業(yè)務(wù)活動,應(yīng)繳回《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》,持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù),并在中國人民銀行指定的報紙上公告。
第四章 兼業(yè)代理人
第四十條 兼業(yè)代理人是指受保險人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時,指定專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。
第四十一條 兼業(yè)保險代理人必須符合下列條件:
具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán);
具有持有《資格證書》的專人從事保險代理業(yè)務(wù);
有符合規(guī)定的營業(yè)場所。
第四十二條 兼業(yè)代理人必須持有《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,方可從事保險代理業(yè)務(wù)。
第四十三條 《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))由被代理的保險公司為其申請辦理。
申請辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行呈報下列文件:
申請報告;
保險代理合同意向書;
兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料;
保險代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及《資格證書》。
第四十四條 兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍:
代理推銷保險產(chǎn)品;
代理收取保險費(fèi)。
第四十五條 兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān),且能為投保人提供便利的保險業(yè)務(wù)。
第四十六條 黨政機(jī)關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務(wù)。
第四十七條 兼業(yè)保險代理人審批和管理實施細(xì)則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報總行備案。
第五章 個人代理人
第四十八條 個人代理人是指根據(jù)保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。
第四十九條 凡獲得《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)人員的《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。
第五十條 凡持有《資格證書》并申請從事個人代理業(yè)務(wù)者,必須與保險公司簽訂《保險代理合同書》,持有所代理保險公司核發(fā)的《展業(yè)證書》,并由所代理保險公司報經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行備案后,方可從事保險代理業(yè)務(wù)。
第五十一條 個人代理人的業(yè)務(wù)范圍:
代理推銷保險產(chǎn)品;
代理收取保險費(fèi)。
第五十二條 個人代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險業(yè)務(wù)。
第五十三條 任何個人不得兼職從事個人保險代理業(yè)務(wù)。
第五十四條 個人代理人不得簽發(fā)保險單。
第六章 執(zhí)業(yè)管理
第五十五條 保險代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。
第五十六條 保險代理人只能在中國人民銀行批準(zhǔn)的行政區(qū)域內(nèi),為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊登記的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。
第五十七條 代理人壽保險業(yè)務(wù)的保險代理人只能為一家一壽保險公司代理業(yè)務(wù)。
第五十八條 保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù),不得有下列行為:
(一)擅自變更保險條款,提高或降低保險費(fèi)率;
(二)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單;
(三)使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險公司;
(四)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險公司;
(五)對其他保險公司、保險代理人,作不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;
(六)代理再保險業(yè)務(wù);
(七)以代理人名義簽發(fā)保險單;
(八)挪用或侵占保險費(fèi);
(九)向投保人收取保險費(fèi)以外的額外費(fèi)用,如咨詢費(fèi)等;
(十)兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);
(十一)中國人民銀行認(rèn)定的其他損害保險公司、投保人和被保險人人利益的行為。
第五十九條 保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險或人身保險,視為保險公司直接承保業(yè)務(wù),保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。
第六十條 保險代理人(個人代理人除外)應(yīng)對保險代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算。
第六十一條 保險代理人(個人代理人除外)必須接受中國人民銀行對基經(jīng)營情況,帳冊、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查。
第六十二條 保險公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷的檔案資料,同時向中國人民銀行備案。
第六十三條 中國人民銀行經(jīng)審查認(rèn)為保險代理人不符合資格,發(fā)出吊銷《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))或個人代理人《資格證書》的通知后,保險公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理合同。
第六十四條 中國人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))有效期為三年,持證人應(yīng)在有效期滿前兩個月內(nèi)申請換發(fā)新的許可證。申請換證時,必須出具中國人民銀行的最近一期的年檢報告、《保險代理合同書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》和換發(fā)新的證書的申請。經(jīng)審查同意,持證人必須繳回原許可證,方可換發(fā)新證。
第六十五條 保險代理公司必須將《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》和《保險代理合同書》放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗;兼業(yè)代理人必須將《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))和《保險代理合同書》,放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗。
第六十六條 保險公司應(yīng)對其簽訂保險代理合同的保險代理人進(jìn)行定期培訓(xùn),每年培訓(xùn)時間不得少于60小時。
第六十七條 保險代理公司的保險代理人員和個人代理人從事保險代理業(yè)務(wù)時,必須持有《展業(yè)證書》,以備監(jiān)督管理部門投保人查驗。
第七章 保險代理合同
第六十八條 保險公司委托保險代理人代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)遵循平等互利、雙方自愿的原則,簽訂《保險代理合同書》。
第六十九條 《保險代理合同書》的內(nèi)容包括:
合同雙方的名稱;
代理權(quán)限范圍;
代理地域范圍;
代理期限;
代理的險種;
保險費(fèi)劃繳方式和期限;
代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式(除個人代理外,手續(xù)費(fèi)必須以轉(zhuǎn)帳支票方式支付);
違約責(zé)任;
爭議處理。
第七十條 保險公司須在驗證保險代理公司出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》和工商行政管理注冊登記文件或兼業(yè)保險代理人出具的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》后,方可與其簽訂正式代理合同,并將《保險代理合同書》送交其所在地的中國人民銀行備案。
第七十一條 保險代理人與被代理保險公司終止代理關(guān)系后,應(yīng)按約定將被代理保險公司的各種單證、材料及未上繳的保費(fèi)等送繳被代理保險公司。
第八章 罰則
第七十二條 違反本規(guī)定,未取得《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》,擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)的,按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定,由中國人民銀行予以取締,沒收違法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第七十三條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險代理公司的,由中國人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。
第七十四條 保險代理公司違反本規(guī)定,有下列行為之一的,按照《中華人民共和國保險法》第一百四十條的規(guī)定,由中國人民銀行責(zé)令改正,并處以人民幣五萬元以上十萬元以下的罰款:
提供虛假的報告、報表、文件和資料的;
拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。
第七十五條 違反規(guī)定,有下列行為之一的,由中國人民銀行責(zé)令改正,沒收其違法所得,并給予處人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款的處罰:
為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的保險公司代理業(yè)務(wù);
在業(yè)務(wù)經(jīng)營中,超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍;
為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業(yè)務(wù);
為在行政轄區(qū)外注冊登記的保險公司代理業(yè)務(wù);
保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險或人身保險,從中提取手續(xù)費(fèi)或向當(dāng)事人索取額外報酬者。
第七十六條 違反本規(guī)定,在保險代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險人或受益人的,應(yīng)依照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定由中國人民銀行責(zé)令改正,并給予個人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上五萬元以下罰款的處罰;情節(jié)嚴(yán)重的。吊銷其《資格證書》、《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第七十七條 保險代理人拖欠、挪用保險費(fèi)或保險金,中國人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并對個人處以人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以下罰款,構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第七十八條 保險公司為未取得《資格證書》的人員發(fā)放《展業(yè)證書》,或保險公司、保險代理公司聘用未取得《展業(yè)證書》的人員從事保險代理業(yè)務(wù),中國人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重,給予保險公司或保險代理公司警告、直接責(zé)任人人民幣一千元以上一萬元以下、單位五千元以下罰款的處罰。
第九章 附則
第七十九條 除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,外資保險公司、中外合資保險公司通過保險代理人開展業(yè)務(wù)亦適用本規(guī)定。
第八十條 本規(guī)定由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋,修改時亦同。
第八十一條 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行可根據(jù)本規(guī)定制定實施細(xì)則。
第八十二條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實施,1996年2月2日中國人民銀行發(fā)布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》同時廢止。
保險代理人管理規(guī)定的主要內(nèi)容【2】
針對1996年頒布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》在執(zhí)行過程中存在的問題,1997年11月30日中國人民銀行制定了《保險代理人管理規(guī)定(試行)》,主要內(nèi)容有:
1.保險資格證書的獲取與管理。保險代理人是通過資格考試,并獲得《保險代理人資格證書》,自愿從事保險代理業(yè)務(wù)的人員。保險代理人開展業(yè)務(wù)時,應(yīng)將《保險代理人資格證書》交由被代理的保險公司審核,保險公司同意授權(quán)后,應(yīng)留存《保險代理人資格證書》,并向代理人員核發(fā)《保險代理人展業(yè)證書》。《保險代理人展業(yè)證書》由中國人民銀行統(tǒng)一印制。
2.各種保險代理人的條件與業(yè)務(wù)范圍。包括專業(yè)代理人的條件、資本構(gòu)成、報批程序、代理業(yè)務(wù)范圍以及變更管理事項;兼業(yè)代理人的條件、業(yè)務(wù)范圍,規(guī)定兼業(yè)代理人的審批和管理實施細(xì)則由中國人民銀行省級分行另行制定,并報總行備案;個人代理人的資格、業(yè)務(wù)范圍,規(guī)定個人保險代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險和團(tuán)體人身保險業(yè)務(wù),不得簽發(fā)保險單。
3.保險代理人的執(zhí)業(yè)管理制度和保險代理合同約束制度。
4.罰則。包括:
(1)對擅自批準(zhǔn)保險機(jī)構(gòu)的行為,如未取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)(專職代理、兼職代理)許可證,擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)的,按《保險法》規(guī)定由人民銀行予以取締,沒收非法所得,處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款,構(gòu)成犯罪的追究刑事責(zé)任。擅自設(shè)立保險代理公司的,由中國人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。
(2)對違規(guī)經(jīng)營的保險代理人,如為沒有經(jīng)營許可證的保險公司代理業(yè)務(wù)、超出業(yè)務(wù)經(jīng)營許可范圍經(jīng)營、為兩家以上的人壽保險公司代理業(yè)務(wù)、向當(dāng)事人索取報酬等,沒收非法所得,并視情節(jié)輕重給以罰款。
(3)對有欺詐行為的保險代理人,如欺騙投保人、被保險人或受益人,拖欠、挪用保險費(fèi)或保險金等行為,視情節(jié)輕重給以罰款,直至追究刑事責(zé)任。
(4)對給沒有《保險代理人資格證書》的人員發(fā)放《保險代理人展業(yè)證書》的保險公司和保險代理公司的,給當(dāng)事人以警告和罰款的處罰。
