保險經(jīng)紀人管理規(guī)定辦法

保險經(jīng)紀人管理規(guī)定辦法

保險經(jīng)紀人管理規(guī)定

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范保險經(jīng)紀人的行為,維護保險市場秩序,根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》),制定本規(guī)定。

第二條 保險經(jīng)紀人是指基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的有限責任公司。

第三條 再保險經(jīng)紀人是指基于原保險人利益,為原保險人與再保險人安排分出、分入業(yè)務(wù)提供中介服務(wù),并依法收取傭金的有限責任公司。

第四條 本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法成立的中資保險經(jīng)紀有限責任公司、外資保險經(jīng)紀有限責任公司和中外合資保險經(jīng)紀有限責任公司。

第五條 從事保險經(jīng)紀活動必須遵守國家的有關(guān)法律、行政法規(guī),遵循自愿和誠實信用的原則。

第六條 經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù),必須是依照本規(guī)定設(shè)立的保險經(jīng)紀公司。未經(jīng)批準,任何單位和個人不得經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

第七條 保險經(jīng)紀公司的主管機關(guān)是中國人民銀行。中國人民銀行依照《保險法》和本規(guī)定對保險經(jīng)紀公司實施監(jiān)督管理。

第二章 從業(yè)資格

第八條 從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員必須參加保險經(jīng)紀人員資格考試。

第九條 凡具有大專以上學歷的個人,均可報名參加保險經(jīng)紀人員資格考試。

第十條 保險經(jīng)紀人員資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)機構(gòu)組織實施。

第十一條 保險經(jīng)紀人員資格考試合格者,由中國人民銀行或其授權(quán)機構(gòu)核發(fā)《保險經(jīng)紀人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)。

第十二條 有下列情況之一者,不得參加保險經(jīng)紀人員資格考試、不得申請領(lǐng)取《資格證書》:

(一)曾受到刑事處罰者;

(二)曾因違反有關(guān)金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰和紀律處分者;

(三)中國人民銀行認定的其他不宜從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員。

第十三條 《資格證書》是中國人民銀行對有保險經(jīng)紀能力人員的資格認定,不得作為執(zhí)業(yè)證件使用。

第十四條 《資格證書》由中國人民銀行統(tǒng)一印制,嚴禁偽造、涂改、出借、出租、轉(zhuǎn)讓。

第三章 保險經(jīng)紀公司的設(shè)立、變更和終止

第十五條 設(shè)立保險經(jīng)紀公司須經(jīng)中國人民銀行審批。

第十六條 設(shè)立保險經(jīng)紀公司必須具備以下條件:

(一)最低實收貨幣資本金為人民幣1000萬元;

(二)具有符合法律規(guī)定的公司章程;

(三)公司員工人數(shù)不得少于30名,其中持有《資格證書》的公司員工人數(shù)不得低于公司員工總數(shù)的1/2;

(四)具有符合中國人民銀行任職資格規(guī)定的高級管理人員;

(五)具有符合規(guī)定的固定的營業(yè)場所。

第十七條 申請設(shè)立外資保險經(jīng)紀公司的外國保險經(jīng)紀公司除具備第十六條規(guī)定條件外,還應(yīng)當具備下列條件:

(一)資信良好,最近三年內(nèi)未受到所在國家主管部門和司法部門的重大處罰;

(二)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)20年以上;

(三)申請前連續(xù)三年營業(yè)收入不低于1億美元;

(四)在中國設(shè)有代表機構(gòu)二年以上;

(五)所在國家有完善的保險監(jiān)管制度;

(六)擬任高級管理人員符合中國人民銀行規(guī)定的任職資格;

(七)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第十八條 申請設(shè)立合資保險經(jīng)紀公司的外方合資者應(yīng)當具備第十七條規(guī)定的條件,中方合資者應(yīng)當是具備下列條件的企業(yè):

(一)資信良好,最近三年內(nèi)未受到國家主管部門和司法部門的重大處罰;

(二)提出申請前連續(xù)三年盈利;

(三)提出申請前一年的年末資本金不低于5000萬元人民幣;

(四)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第十九條 保險經(jīng)紀公司的股東應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于向金融機構(gòu)投資入股的有關(guān)規(guī)定。

第二十條 各級黨政機關(guān)、部隊、社會團體、國家撥給經(jīng)費的事業(yè)單位以及保險公司不得向保險經(jīng)紀公司投資入股。

第二十一條 中資保險經(jīng)紀公司的資本金構(gòu)成中,單一法人股不得超過資本金總額的10%,個人股本之和不得超過資本金總額的30%,單一個人股本不得超過資本金總額的5%。

第二十二條 保險經(jīng)紀公司的高級管理人員除必須持有《資格證書》并具有經(jīng)濟、金融類高級專業(yè)技術(shù)職稱外,還應(yīng)符合下列條件之一:

(一)具有經(jīng)濟、金融相關(guān)專業(yè)大專以上學歷,從事保險工作5年以上,或金融工作10年或經(jīng)濟工作15年以上;

(二)具有經(jīng)濟、金融相關(guān)專業(yè)以外大專以上學歷,從事保險工作8年以上,或金融工作15年或經(jīng)濟工作20年以上;

(三)具有經(jīng)濟、金融相關(guān)專業(yè)碩士研究生以上學歷的,從事保險工作3年以上,或金融工作8年或經(jīng)濟工作12年以上。

第二十三條 設(shè)立保險經(jīng)紀公司必須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十四條 申請籌建保險經(jīng)紀公司,應(yīng)向中國人民銀行遞交下列文件(一式三份):

(一)籌建申請報告;

(二)可行性報告及籌建方案;

(三)籌建人員名單及簡歷;

(四)股東意向書等有關(guān)資料;

(五)中國人民銀行要求提交的其他資料。

第二十五條 申請籌建外資保險經(jīng)紀公司,應(yīng)向中國人民銀行遞交下列文件(一式三份):

(一)申請各方法定代表人簽署的籌建申請書,其內(nèi)容包括:申請各方的機構(gòu)名稱、出資比例、擬定機構(gòu)的名稱、注冊資本、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等;

(二)可行性報告及籌建方案;

(三)籌建人員名單及簡歷;

(四)所在國家核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照(副本);

(五)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)20年以上的有關(guān)證明文件;

(六)最近三年的年報或資產(chǎn)負債情況及有關(guān)證明文件;

(七)中國人民銀行要求提供的其他文件、資料。

以上文件、資料,除年報外,凡用外文書寫的,均需附中文譯文。

第二十六條 申請籌建保險經(jīng)紀公司,須經(jīng)中國人民銀行審查批準后,由股東發(fā)起單位組織籌建,籌建期限為六個月。保險經(jīng)紀公司在籌建期限內(nèi)不得從事任何保險經(jīng)紀活動。

第二十七條 保險經(jīng)紀公司申請開業(yè)時,應(yīng)向中國人民銀行提交下列文件(一式三份):

(一)開業(yè)申請報告;

(二)公司章程;

(三)股東名冊及其股份額,資信證明和其他有關(guān)資料;

(四)中國人民銀行認可的驗資機構(gòu)出具的資本金證明,入帳原始憑證復(fù)印件;

(五)擬任高級管理人員的任職資格審查表及有關(guān)資格證明;

(六)公司人員名冊、《資格證書》復(fù)印件和其他有關(guān)證件;

(七)公司營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;

(八)中國人民銀行要求提交的其他文件資料。

第二十八條 保險經(jīng)紀公司自批準籌建之日起六個月內(nèi)未申請開業(yè)或未達到開業(yè)標準者,原批準籌建文件自動失效;如遇特殊情況,經(jīng)中國人民銀行批準,可適當延長期限,但最長不得超過一年。

第二十九條 批準開業(yè)的保險經(jīng)紀公司須向中國人民銀行申領(lǐng)《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》,并據(jù)此在工商行政管理機關(guān)注冊登記后,方可營業(yè)。

批準開業(yè)的保險經(jīng)紀公司須在中國人民銀行指定的報紙上進行公告。

第三十條 《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》有效期三年,保險經(jīng)紀公司應(yīng)在有效期滿前一個月內(nèi)向原發(fā)證機關(guān)申請換發(fā)。

第三十一條 經(jīng)中國人民銀行批準,保險經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列全部或部分業(yè)務(wù):

(一)以訂立保險合同為目的,為投保人提供防災(zāi)、防損或風險評估、風險管理咨詢服務(wù);

(二)以訂立保險合同為目的,為投保人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù);

(三)為被保險人或受益人代辦檢驗、索賠;

(四)為被保險人或受益人向保險人索賠;

(五)安排國內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù);

(六)安排國際分入、分出業(yè)務(wù);

(七)中國人民銀行批準的其他業(yè)務(wù)。

第三十二條 中外合資保險經(jīng)紀公司、外資保險經(jīng)紀公司只能經(jīng)營外商投資企業(yè)的保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

第三十三條 保險經(jīng)紀公司的下列變更事項需報經(jīng)中國人民銀行批準:

(一)修改公司章程;

(二)變更資本金;

(三)變更股東;

(四)變更業(yè)務(wù)范圍;

(五)變更公司名稱;

(六)變更營業(yè)場所。

保險經(jīng)紀公司的高級管理人員變更,須報經(jīng)中國人民銀行進行資格審查。

第三十四條 接到中國人民銀行開業(yè)批復(fù)30日內(nèi),保險經(jīng)紀公司必須按資本金的40%向中國人民銀行繳存營業(yè)保證金。未經(jīng)中國人民銀行批準,保險經(jīng)紀公司不得動用其保證金。

第三十五條 根據(jù)保險經(jīng)紀公司的發(fā)展規(guī)模,中國人民銀行有權(quán)要求保險經(jīng)紀公司追加保證金,但最高不得超過資本金總額的60%。

第三十六條 保險經(jīng)紀公司分立、合并、解散應(yīng)報經(jīng)中國人民銀行批準。

保險經(jīng)紀公司申請破產(chǎn)應(yīng)報中國人民銀行同意。

第四章 執(zhí)業(yè)管理

第三十七條 《保險經(jīng)紀人員執(zhí)業(yè)證書》(以下簡稱《執(zhí)業(yè)證書》)是保險經(jīng)紀人員從事保險經(jīng)紀活動的唯一執(zhí)照。 #13第三十八條 已取得《資格證書》的個人,必須接受保險經(jīng)紀公司的聘用,并由保險經(jīng)紀公司代其向中國人民銀行或中國人民銀行授權(quán)機構(gòu)申領(lǐng)并獲得《執(zhí)業(yè)證書》后,方可從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

第三十九條 保險經(jīng)紀人員在從事保險經(jīng)紀活動中,應(yīng)主動出示《執(zhí)業(yè)證書》,以備監(jiān)督。

第四十條 有下列情形之一者,不得申領(lǐng)《執(zhí)業(yè)證書》:

(一)黨政機關(guān)、軍隊、社會團體、企事業(yè)單位的現(xiàn)職人員;

(二)保險公司、保險協(xié)會的現(xiàn)職人員;

(三)曾受到刑事處罰者;

(四)曾因違反有關(guān)金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰或紀律處分者;

(五)正處于接受刑事、行政處罰或民事強制措施期間者;

(六)中國人民銀行認定的其他不宜從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員。

第四十一條 《執(zhí)業(yè)證書》由中國人民銀行統(tǒng)一印制和頒發(fā),有效期三年。有效期滿前一個月內(nèi)向原發(fā)證機關(guān)辦理申請續(xù)延手續(xù)。續(xù)延時,申請人必須遞交有關(guān)完成中國人民銀行規(guī)定的再培訓(xùn)要求的證明文件。

第四十二條 持有《執(zhí)業(yè)證書》的保險經(jīng)紀人員申請終止從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)或轉(zhuǎn)聘至另一家保險經(jīng)紀公司,應(yīng)將《執(zhí)業(yè)證書》和辭職通知書一并交給原授聘保險經(jīng)紀公司。該保險經(jīng)紀公司應(yīng)在收到《執(zhí)業(yè)證書》之日起五日內(nèi),到中國人民銀行或中國人民銀行授權(quán)機構(gòu)辦理注銷手續(xù)。

第四十三條 保險經(jīng)紀公司應(yīng)將《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》放置于營業(yè)場所的明顯位置,以備監(jiān)督。

第四十四條 保險經(jīng)紀公司只能同保險標的所在地的保險公司洽談和辦理直接投保手續(xù)。

第四十五條 保險經(jīng)紀公司及其職員在執(zhí)業(yè)過程中不得有下列行為:

(一)損害委托人的合法權(quán)益;

(二)做不實、誤導(dǎo)的廣告或宣傳;

(三)非法挪用或侵占保險費或保險賠款、保險金;

(四)就訂立保險合同向投保人和保險人同時收取報酬;

(五)以任何方式向投保人支付保費回扣、傭金或給予其他利益;

(六)兼營保險代理業(yè)務(wù);

(七)不如實轉(zhuǎn)告投保人聲明事項;

(八)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;

(九)國家法律、法規(guī)和行政規(guī)章禁止的其他行為。

第四十六條 保險經(jīng)紀公司應(yīng)認真履行投保人委托事項,提出投保方案,辦理投保手續(xù)。

第四十七條 因保險經(jīng)紀公司的過錯,給投保人、被保險人造成損失的,由保險經(jīng)紀公司承擔賠償責任。

第四十八條 在再保險經(jīng)紀活動中,因保險經(jīng)紀公司的過錯,給保險人造成損失的,由保險經(jīng)紀公司承擔賠償責任。

第四十九條 保險經(jīng)紀公司只能選擇一家國有商業(yè)銀行作為其開戶銀行,并應(yīng)分別開設(shè)保費專收帳戶和費用往來帳戶。

第五十條 保險經(jīng)紀公司對代交的保費、代收的各項保險賠款或保險金,應(yīng)設(shè)明細帳,逐筆記錄,并于收到之日起五個工作日內(nèi)解付。金額超過五萬元的款項必須于第二個工作日解付。逾期視為挪用。

第五十一條 保險經(jīng)紀公司接受投保人委托向保險公司辦理投保手續(xù),依照財政部的有關(guān)規(guī)定收取傭金;為被保險人代辦索賠等手續(xù),由被保險人支付傭金;向客戶提供風險評估、風險管理咨詢服務(wù),由客戶支付其咨詢費。

第五十二條 保險經(jīng)紀公司的傭金標準應(yīng)在保費收據(jù)中列明。保險經(jīng)紀公司不得擅自提高或變相提高傭金標準。

第五十三條 保險經(jīng)紀公司為自身財產(chǎn)、人員保險不得收取傭金。

第五十四條 保險經(jīng)紀公司必須按規(guī)定向中國人民銀行定期報送業(yè)務(wù)和財務(wù)報表。

第五十五條 保險經(jīng)紀公司應(yīng)按照《保險法》規(guī)定,優(yōu)先在國內(nèi)安排分保業(yè)務(wù)。

第五十六條 保險經(jīng)紀公司不得安排法定分保業(yè)務(wù)。

第五十七條 保險經(jīng)紀公司辦理再保險業(yè)務(wù)的結(jié)算,可按月或季度帳單進行結(jié)算。

第五十八條 保險經(jīng)紀公司必須妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的完整帳簿、原始憑證、原始投保文件及其他有關(guān)重要文件,保存期限為十年。有關(guān)再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的資料須保存二十年。

第五十九條 保險經(jīng)紀公司終止保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動,應(yīng)向中國人民銀行交回《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》和公司員工領(lǐng)取的《執(zhí)業(yè)證書》,經(jīng)中國人民銀行批準并依法清算后,向工商行政管理機關(guān)辦理注銷手續(xù),同時須在中國人民銀行指定的報紙上予以公告。

第六十條 中國人民銀行對保險經(jīng)紀公司實行日常檢查和年度檢查制度,日常檢查及年度檢查的內(nèi)容包括:

(一)公司設(shè)立或變更事項的審批手續(xù)是否完備;

(二)高級管理人員是否進行了任職資格審查;

(三)公司資本金、保證金是否真實、充足;

(四)公司職員的資格及執(zhí)業(yè)情況;

(五)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合規(guī);

(六)公司財務(wù)狀況是否良好,財務(wù)制度是否健全,報表是否完全、真實;

(七)中國人民銀行認為需要檢查的其他事項。

第五章 罰則

第六十一條 中國人民銀行有權(quán)對違反本規(guī)定的保險經(jīng)紀人或保險經(jīng)紀人員處以下列處罰:

(一)罰款;

(二)吊銷保險經(jīng)紀人員的《執(zhí)業(yè)證書》或《資格證書》;

(三)核減保險經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍;

(四)宣布保險經(jīng)紀公司停業(yè)整頓;

(五)吊銷保險經(jīng)紀公司的《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》。

第六十二條 未經(jīng)中國人民銀行批準,擅自設(shè)立保險經(jīng)紀公司的,由中國人民銀行依法取締。構(gòu)成犯罪的,移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第六十三條 違反本規(guī)定,在尚未取得《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》時就擅自開辦保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動的,由中國人民銀行予以取締,并處以非法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第六十四條 保險經(jīng)紀公司聘用未獲得《資格證書》者開展保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的,由中國人民銀行責令改正,給予通報批評,處以保險經(jīng)紀公司所付報酬金額一至五倍,但不超過五萬元的罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷保險經(jīng)紀公司《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》,并追究主要負責人和有關(guān)責任人員的行政責任。構(gòu)成犯罪的,由司法部門依法追究其刑事責任。

第六十五條 保險經(jīng)紀公司在保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動中欺騙投保人、被保險人或者受益人的,由中國人民銀行責令改正,并處以一萬元以上五萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》。構(gòu)成犯罪的,由司法部門依法追究刑事責任。

第六十六條 違反本規(guī)定,有下列情形之一的,由中國人民銀行責令改正,并對個人處以五千元以上一萬元以下、對公司處以五萬元以上五十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《執(zhí)業(yè)證書》、《資格證書》或《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》:

(一)申領(lǐng)《資格證書》或《執(zhí)業(yè)證書》時,申報不真實的;

(二)提供虛假報告、報表、文件、資料的;

(三)拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。

第六十七條 違反本規(guī)定第十二條、第四十條規(guī)定的,由中國人民銀行吊銷其《資格證書》或《執(zhí)業(yè)證書》;有非法所得的,沒收非法所得。

第六十八條 保險經(jīng)紀公司違反本規(guī)定,有下列情形之一的,由中國人民銀行責令改正,有違法所得的,沒收非法所得,并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款;沒有違法所得的,處以五萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,追究其主要負責人或直接責任人的行政責任或責令停業(yè)整頓。

(一)與未經(jīng)中國人民銀行批準的保險公司建立保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)關(guān)系的;

(二)超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的;

(三)從事保險代理業(yè)務(wù)的;

(四)未經(jīng)中國人民銀行批準擅自設(shè)立分支機構(gòu)的。

第六十九條 違反本規(guī)定第三十四條規(guī)定的,由中國人民銀行責令改正,并處以五萬元以上三十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》。

第七十條 違反本規(guī)定第四十二條、第四十四條之一者,由中國人民銀行責令改正,沒收非法所得,并對個人處以五千元以上一萬元以下罰款,對公司處以一萬元以上五萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,吊銷《執(zhí)業(yè)證書》或《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》。

第七十一條 違反本規(guī)定第三十三條、第四十五條、第四十九條、第五十條、第五十一條、第五十二條、第五十三條、第五十四條的,由中國人民銀行責令改正,并處以一萬元以上十萬元以下罰款。

第七十二條 保險經(jīng)紀公司因經(jīng)營管理不善而破產(chǎn)、兼并或解散的,取消該公司主要負責人的金融機構(gòu)高級管理人員任職資格十年。

第六章 附則

第七十三條 本規(guī)定由中國人民銀行負責解釋。

第七十四條 本規(guī)定自下發(fā)之日起實行。