城關(guān)信用社競(jìng)聘上崗管理崗考試試題
編號(hào)：
姓名：
裝訂線
城關(guān)信用社競(jìng)聘上崗管理崗考試試題
得分：
一、單選題（共20分，每題1分）
1、根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)稱原理，如果平均流動(dòng)率大于l，表示()。
a、資產(chǎn)運(yùn)用過度
b、資產(chǎn)運(yùn)用不足
c、負(fù)債經(jīng)營(yíng)過度
d、負(fù)債經(jīng)營(yíng)不足
2、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。
a、2%
b、5%
c、8%
d、10%
3、商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。
a、10%
b、15%
c、30%
d、50%
4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處以（）數(shù)額的罰款。
a、十萬(wàn)元以下
b、十萬(wàn)元以上
c、三十萬(wàn)元以下
d、十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下
5、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管，但接管期限最長(zhǎng)不得超過（）年。
a、1
b、2
c、3
d、4
6．按照反洗錢的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（）年。
A:
三年
B:5年
C:10年
D::15年
7．我國(guó)規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進(jìn)行大額支付交易報(bào)告的金額起點(diǎn)為（）。
A:20萬(wàn)
B:50萬(wàn)
C:100萬(wàn)
D:500萬(wàn)
8、基層行、社每月召開全體員工參加的工作例會(huì)（不占用營(yíng)業(yè)時(shí)間）應(yīng)不少于（）次。
a、1
b、2
c、3
d、4
9、每個(gè)工作崗位均應(yīng)制定明確詳細(xì)的（），并張貼上墻。
a、崗位職責(zé)
b、崗位說明書
c、崗位輪換制度
10、主要負(fù)責(zé)人重視網(wǎng)點(diǎn)文明服務(wù)工作，召開研究文明服務(wù)工作會(huì)議每（）不少于1次；帶班領(lǐng)導(dǎo)堅(jiān)持每天檢查文明服務(wù)工作。
a、月
b、季
c、年
11．中資商業(yè)銀行在一個(gè)城市一次最多只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立（）個(gè)自助銀行。
A．1
b.
c.
d.
12.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)實(shí)行全系統(tǒng)垂直管理，下級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)負(fù)責(zé)人的聘任和解聘應(yīng)當(dāng)由（）負(fù)責(zé)。
A．本級(jí)行長(zhǎng)
B．上一級(jí)內(nèi)部審計(jì)部門
C．上一級(jí)行長(zhǎng)
D．總行董事會(huì)
13、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。
a、合規(guī)管理人員
b、負(fù)責(zé)人
c、高管人員
d、全體員工
14、合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括（）。
a、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理
b、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)
c、定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告
d、分管業(yè)務(wù)條線
15、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的（）個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。
a、五
b、十
c、十五
d、二十
16、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？（）
a、業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)范圍
b、分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍
c、分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模
d、人員的數(shù)量
17、下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)備案的內(nèi)部制度？（）
a、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
b、合規(guī)政策
c、合規(guī)管理程序
d、合規(guī)指南
18、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照（）的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。
a、重大事故報(bào)告制度
b、重大事項(xiàng)報(bào)告制度
c、重大案件報(bào)告制度
d、重大事件報(bào)告制度
19、以下不屬于法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。
a、商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)
b、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)
c、商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)
d、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)
20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。
a.1%
b.2%
c.3%
d.5%
二、多選題（共30分，每題2分）
1、文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)的內(nèi)容包括以下哪些方面（）？
a、服務(wù)意識(shí)
b、服務(wù)技能
c、工作效率
d、工作紀(jì)律及服務(wù)環(huán)境
e、服務(wù)設(shè)施等
2、經(jīng)常開展互查和自查活動(dòng)，對(duì)上級(jí)和本級(jí)在檢查、稽核中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)等問題應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)整改或糾正，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人及時(shí)進(jìn)行處理。這里的相關(guān)責(zé)任人指（）。
a、當(dāng)事人
b、崗位制約人
c、有關(guān)稽核人員
d、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人以及行社分管領(lǐng)導(dǎo)
3、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與（）相一致。
a、法律
b、法規(guī)
c、準(zhǔn)則
d、規(guī)則
4、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（）
a、建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)
b、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理
c、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
d、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)
5、董事會(huì)在銀行合規(guī)管理過程中的職責(zé)包括（）
a、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施
b、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)
c、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督
d、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性
6、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括以下哪些內(nèi)容？（）
a、特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)
b、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、合規(guī)性測(cè)試D、合規(guī)培訓(xùn)與教育
7、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素（）：
a、合規(guī)政策；
b、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；
c、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；
d、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；
e、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
8．洗錢的過程具有以下哪些特征（）
A:洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來(lái)源。
B:改變有關(guān)金錢的形式
C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡
D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。
9．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。
A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)；
B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)；
C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私；
D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易
10、金融機(jī)構(gòu)弄虛作假，出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的，（）。
a、給予警告，沒收違法所得，并處違法所得l倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款
b、取消高級(jí)管理人員一定期限的任職資格
c、對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予開除的紀(jì)律處分
d、構(gòu)成非法出具金融票證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任
11、有下列哪些情形的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員（）。
a、個(gè)人負(fù)有債務(wù)到期未清償?shù)?/p>
b、擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的
c、擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的
d、因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的
12、商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信()。
a、國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目
b、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股
c、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資
d、關(guān)聯(lián)項(xiàng)目
13、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)包括如下情況()
a、操作不當(dāng)
b、系統(tǒng)失誤
c、法律風(fēng)險(xiǎn)
d、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
14、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門可根據(jù)需要對(duì)適用于核準(zhǔn)制的擬任高級(jí)管理人員進(jìn)行()。
a、考試
b、考察
c、備案
d、談話
15、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見規(guī)定，對(duì)資本充足率大于()、不良資產(chǎn)率在()以下的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可適當(dāng)減少對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率或范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展。
a.10%
b.8%
c.5%
d.4%
三、判斷題（共30分，每題1分）
1、嚴(yán)格按照考核考績(jī)辦法對(duì)每位員工進(jìn)行行為和業(yè)績(jī)考核，考核考績(jī)結(jié)果可以不向員工反饋，以免引起員工不必要的誤解。（）
2、微笑是相對(duì)于“冷面孔”而言的，并非一定讓客戶明顯感覺到你在“笑”。通過微笑服務(wù)讓客戶感受到銀行員工的親切友好，與我們自然進(jìn)行情感溝通奠定服務(wù)營(yíng)銷的基礎(chǔ)。（）
3、銀行業(yè)協(xié)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。（）
4、商業(yè)銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。（）
5、商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)、分立、合并,適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。（）
6、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格,依法開展各項(xiàng)業(yè)務(wù),自行承擔(dān)民事責(zé)任。（）
7、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨(dú)抵押。（）
8、抵押人的行為足以使抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相應(yīng)的擔(dān)保。抵押人不恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值也不提供擔(dān)保的，抵押權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人提前清償債務(wù)。（）
9、抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。（）
10、最高額抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。（）
11、同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。（）
12、公司可以設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。分公司具有法人資格，可以承擔(dān)民事責(zé)任。（）
13、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。（）(擔(dān)保法第10條)
14、根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。（）
15、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)從充分性、合法性、有效性和適宜性等四個(gè)方面進(jìn)行。（）
16、風(fēng)險(xiǎn)管理是金融創(chuàng)新的內(nèi)在要求。（）
17、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，可適當(dāng)放寬監(jiān)管。（）
18、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。（）
19、商業(yè)銀行應(yīng)采取有效方式，做到對(duì)不良貸款的逐筆、實(shí)時(shí)監(jiān)控，以及非信貸資產(chǎn)、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況的監(jiān)測(cè)，并對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和客戶進(jìn)行直接監(jiān)測(cè)。（）
20、受突發(fā)事件或偶然因素影響非計(jì)劃暫停電子銀行服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在暫停服務(wù)后48小時(shí)內(nèi)將有關(guān)情況報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。（）
21、商業(yè)銀行的內(nèi)審部門直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，定期檢查評(píng)估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況。（）
22、商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)方的授信，應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，可以以優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。（）
23、商業(yè)銀行行長(zhǎng)擔(dān)任授信審查委員會(huì)的成員。（）
24、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小，對(duì)不同種類、期限、擔(dān)保條件的授信確定不同的審批權(quán)限，審批權(quán)限應(yīng)當(dāng)采用量化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。（）
25、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循“服務(wù)你的客戶”的原則，注意審查客戶資金來(lái)源的真實(shí)性和合法性，提高對(duì)可疑交易的鑒別能力。（）
26、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)主管部門核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)。（）
27、商業(yè)銀行應(yīng)按《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定的內(nèi)容進(jìn)行信息披露。該辦法沒有規(guī)定的，則商業(yè)銀行可以不予披露。（）
28、本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑的貸款，歸為關(guān)注類。（）
29、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的，可以申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以向人民法院起訴訟。（）
30、銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股的若干意見》規(guī)定，縣聯(lián)社股金中，單個(gè)自然人社員持股最高不得超過股本總額的0.5%，單個(gè)法人持股最高不得超過股本總額的10%。（）
四、問答題（共20分，每題5分）
1、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關(guān)系人是指什么？
2．商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是有哪些？
3、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅及動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓有何規(guī)定？
4、農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理人員崗位的基本規(guī)范是什么？
