外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則新修訂
外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則重新修訂
日前，銀監(jiān)會對外公布了新修訂的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱《細(xì)則》）?！都?xì)則》將于2004年9月1日起正式施行。
此次新修訂的《細(xì)則》（以下簡稱新《細(xì)則》）共120條，除將“中國人民銀行”字樣更換為“中國銀監(jiān)會”字樣外，在保持原《細(xì)則》整體框架和主體內(nèi)容基本不變的前提下，共對62條進(jìn)行修改，增加11條，刪除4條。
此次修訂《細(xì)則》，遵循進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放、提高審批和監(jiān)管效率、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和審慎監(jiān)管的原則。同時(shí)，參照國際監(jiān)管慣例，貫徹世貿(mào)組織的國民待遇原則，盡可能保持中、外資銀行管理規(guī)定的一致性。
在擴(kuò)大對外開放、放寬外資銀行市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)方面，新《細(xì)則》刪除了外資銀行增設(shè)分行的時(shí)間間隔要求；刪除設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請被拒絕后再次提出申請必須間隔一年的條款；適當(dāng)調(diào)減外資金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍所需資本金(營運(yùn)資金)，將外國銀行分行經(jīng)營對非外商投資企業(yè)（中資企業(yè)）人民幣業(yè)務(wù)、經(jīng)營對中國居民個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)所需的營運(yùn)資金數(shù)額進(jìn)行了大幅度下調(diào)，并簡化獨(dú)資、合資銀行在華分行營運(yùn)資金的檔次、降低最低營運(yùn)資金限額。
為提高審批和監(jiān)管效率，新《細(xì)則》較大程度地簡化了外資金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入審批程序，具體在以下幾方面作了調(diào)整：第一，申請?jiān)O(shè)立外資法人機(jī)構(gòu)和外國銀行分行，原《細(xì)則》規(guī)定，申請人應(yīng)將申請資料遞交擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，由其逐級轉(zhuǎn)報(bào)到銀監(jiān)會審批；新《細(xì)則》簡化了申請資料需層層轉(zhuǎn)報(bào)的程序，規(guī)定申請人將申請資料直接報(bào)送銀監(jiān)會，同時(shí)抄報(bào)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地。第二，已設(shè)外資金融機(jī)構(gòu)有關(guān)上報(bào)銀監(jiān)會審批的事項(xiàng)，包括外資金融機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營或擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、獨(dú)合資銀行設(shè)立分行、外資法人機(jī)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)讓注冊資本、外國銀行分行追加或減少營運(yùn)資金、外資法人機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額10％以上的股東、外資法人機(jī)構(gòu)修改章程、外資金融機(jī)構(gòu)市場退出審批事項(xiàng)，原《細(xì)則》也同樣規(guī)定申請資料需由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)逐級轉(zhuǎn)報(bào)至銀監(jiān)會審批；新《細(xì)則》規(guī)定以上申請事項(xiàng)實(shí)行“一審直報(bào)制”，即申請資料遞交所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，由其進(jìn)行初審，然后直接轉(zhuǎn)報(bào)銀監(jiān)會審批，不再需要層層轉(zhuǎn)報(bào)。第三，在高級管理人員任職資格審核方面，銀監(jiān)會授權(quán)銀監(jiān)局核準(zhǔn)更換外國銀行分行行長的任職資格。
根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及《條例》的有關(guān)規(guī)定，為加強(qiáng)對外資金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管，切實(shí)履行法律法規(guī)賦予銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)，新《細(xì)則》增加了風(fēng)險(xiǎn)性、審慎性監(jiān)管要求以及非行政性監(jiān)管措施。參照國際慣例，對外資金融機(jī)構(gòu)的非審慎性經(jīng)營行為將視情況采取特別監(jiān)管措施。
在貫徹世貿(mào)組織的國民待遇原則方面，新《細(xì)則》相關(guān)條款采用《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸管理防范關(guān)系人貸款及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸管理防范關(guān)系人貸款及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等相關(guān)法規(guī)的規(guī)定，以體現(xiàn)中外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一性。
隨著我國銀行業(yè)對外開放的不斷擴(kuò)大，監(jiān)管在華外資金融機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)也經(jīng)歷了不斷發(fā)展和完善的過程。
1994年國務(wù)院頒布中國第一個(gè)監(jiān)管外資金融機(jī)構(gòu)的法規(guī)--《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》），同年，中國人民銀行公布《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則（試行）》（以下簡稱《細(xì)則（試行）》）。兩部法規(guī)的頒布，標(biāo)志著對外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管步入法制化、規(guī)范化軌道。此后，中國人民銀行對《細(xì)則（試行）》進(jìn)行修訂，于1996年頒布《細(xì)則》。2001年底，中國加入世貿(mào)組織后，根據(jù)我國承諾，國務(wù)院修訂《條例》、中國人民銀行修訂《細(xì)則》，這兩部法規(guī)規(guī)章均于2002年2月1日起施行。
2002年2月1日施行的《細(xì)則》（以下簡稱原《細(xì)則》）對于切實(shí)履行我國加入世貿(mào)組織承諾、加強(qiáng)外資銀行合規(guī)與審慎監(jiān)管，發(fā)揮了重要作用。但隨著形勢的不斷發(fā)展變化，尤其是對外開放的不斷深入、監(jiān)管體制和法律框架的變更，有必要進(jìn)一步修訂和完善《細(xì)則》。
新《細(xì)則》的發(fā)布，標(biāo)志著我國銀行業(yè)對外開放及外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管又邁出新步伐。
銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就新修訂的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》答記者問
銀監(jiān)會近日發(fā)布了新修訂的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱新《細(xì)則》，中國人民銀行2002年1月15日發(fā)布的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》以下簡稱原《細(xì)則》），新《細(xì)則》將于2004年9日1日起施行。銀監(jiān)會在成立一年后發(fā)布新《細(xì)則》，標(biāo)志著銀監(jiān)會在銀行業(yè)對外開放和加強(qiáng)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管方面又邁出新步伐。銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就新《細(xì)則》的修訂情況回答了記者的提問。
問：新《細(xì)則》中的“外資金融機(jī)構(gòu)”具體指哪些機(jī)構(gòu)？
答：根據(jù)《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》(以下簡稱《條例》)的規(guī)定，《條例》及新《細(xì)則》中所稱外資金融機(jī)構(gòu)是指原由中國人民銀行批準(zhǔn)、現(xiàn)由銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的以下五類金融機(jī)構(gòu)：總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行（簡稱獨(dú)資銀行）、外國銀行在中國境內(nèi)的分行（簡稱外國銀行分行）、外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行（簡稱合資銀行）、總公司在中國境內(nèi)的外國資本的財(cái)務(wù)公司（簡稱獨(dú)資財(cái)務(wù)公司）、外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的財(cái)務(wù)公司（簡稱合資財(cái)務(wù)公司）。
問：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會修訂原《細(xì)則》的背景是什么？
答：原《細(xì)則》由中國人民銀行于2002年1月15日發(fā)布，2002年2月1日開始施行。原《細(xì)則》是根據(jù)我國加入世貿(mào)組織承諾、審慎監(jiān)管原則并結(jié)合改革開放以來的對外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管實(shí)踐，在以往管理規(guī)定的基礎(chǔ)上修訂而成。原《細(xì)則》對于我國切實(shí)履行加入世貿(mào)組織承諾、完善外資金融機(jī)構(gòu)合規(guī)與審慎監(jiān)管，發(fā)揮了十分重要的作用。但是，隨著我國銀行業(yè)的進(jìn)一步對外開放和監(jiān)管法律框架的不斷完善，為促進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)的安全、健康發(fā)展，有必要對原《細(xì)則》進(jìn)行修訂和完善。銀監(jiān)會于2003年9月份正式啟動(dòng)對原《細(xì)則》的修訂工作。修訂小組進(jìn)行了國內(nèi)外調(diào)研，并征求了銀監(jiān)會會內(nèi)、會外有關(guān)部門及外資金融機(jī)構(gòu)的意見。新《細(xì)則》順應(yīng)了我國加入世界貿(mào)易組織后銀行業(yè)對外開放不斷深化的客觀需要，對加強(qiáng)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，促進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)合法、穩(wěn)健運(yùn)行具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
問：本次對原《細(xì)則》進(jìn)行修訂遵循哪些原則？
答：本次對原《細(xì)則》進(jìn)行修訂，是在《條例》的監(jiān)管架構(gòu)下，簡化準(zhǔn)入程序，增加審慎監(jiān)管要求，加強(qiáng)法規(guī)的操作性，具體遵循了以下原則：
體現(xiàn)銀行業(yè)監(jiān)督管理體制的變化。銀監(jiān)會于2003年4月28日正式成立，專門承擔(dān)銀行業(yè)監(jiān)管職能。由此，管理和監(jiān)督外資金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)構(gòu)也隨之改變，因此，須對現(xiàn)有的規(guī)定進(jìn)行修改。
體現(xiàn)進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放，簡化外資金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入程序的要求。自中國加入世貿(mào)組織以來，中國銀行業(yè)對外開放以前所未有的速度大步向前邁進(jìn)。銀監(jiān)會成立后，相繼推出了許多新的開放措施。通過對原《細(xì)則》進(jìn)行修訂，將開放政策和措施法規(guī)化，制度化。
不突破《條例》的框架。由于《條例》的修訂工作尚未啟動(dòng)，本次對原《細(xì)則》的修訂工作無法與《條例》修訂保持同步，因此新《細(xì)則》不突破《條例》的基本原則。
保持原《細(xì)則》主體內(nèi)容基本不變。為保持法規(guī)的連續(xù)性和統(tǒng)一性，避免因法規(guī)變動(dòng)造成外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的大規(guī)模調(diào)整，此次修訂保持原《細(xì)則》整體框架及主要監(jiān)管比例和監(jiān)管要求不變，不增加新的準(zhǔn)入事項(xiàng)、要求和監(jiān)管比例。
突出審慎監(jiān)管原則。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的精神，促進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，對原《細(xì)則》中有關(guān)監(jiān)督管理部分的內(nèi)容予以補(bǔ)充完善，并修改一些不夠?qū)徤鞯囊?guī)定，以便更加體現(xiàn)審慎監(jiān)管原則。
簡化審核和監(jiān)管操作程序，提高工作效率。為進(jìn)一步體現(xiàn)依法監(jiān)管，并提高監(jiān)管透明度，根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐，盡可能將日常監(jiān)管的實(shí)際做法和監(jiān)管政策在新《細(xì)則》中予以體現(xiàn)。同時(shí)，簡化審批程序，提高審批、監(jiān)管效率。
遵循國際慣例，使中、外資銀行監(jiān)管規(guī)定趨于一致。根據(jù)巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》，參照國際銀行監(jiān)管政策和法規(guī)，制定對外資金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管要求，并盡可能與中資銀行有關(guān)管理規(guī)定相銜接。
問：新《細(xì)則》增加了哪些條款？刪除了哪些條款？
答：此次修訂共增加11條，刪除4條。
增加的11條規(guī)定如下：
自銀監(jiān)會成立以之后，對外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由人民銀行轉(zhuǎn)至銀監(jiān)會。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在新《細(xì)則》中增加有關(guān)銀監(jiān)會是管理和監(jiān)督外資金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)的規(guī)定；
完善原《細(xì)則》關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的審慎性條件的規(guī)定，將機(jī)構(gòu)設(shè)立的審慎性條件與申請擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍的審慎性條件分為兩條，單獨(dú)表述；
為適應(yīng)目前外資金融機(jī)構(gòu)重組轉(zhuǎn)制的需要，增加法人機(jī)構(gòu)重組為外國銀行分行、外國銀行分行重組為法人機(jī)構(gòu)相關(guān)原則的規(guī)定；
在高管人員資格核準(zhǔn)方面，新《細(xì)則》將更換外國銀行分行行長的任職資格核準(zhǔn)由銀監(jiān)會授權(quán)給銀監(jiān)局，同時(shí)，增加銀監(jiān)會可約見擬任的外資金融機(jī)構(gòu)行長(總經(jīng)理)進(jìn)行任職前談話，銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)可約見其他高級管理人員進(jìn)行任職前談話的規(guī)定。
為強(qiáng)調(diào)審慎會計(jì)原則，根據(jù)《中華人民共和國會計(jì)法》有關(guān)規(guī)定，增加外資金融機(jī)構(gòu)不得虛列、多列、少列資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的規(guī)定；
增加外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照此《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》提取貸款損失準(zhǔn)備金的條款；
新《細(xì)則》增加了新入股外資法人機(jī)構(gòu)的股東應(yīng)具備《條例》和新《細(xì)則》規(guī)定的條件的規(guī)定；
增加兩條審慎性監(jiān)管要求，即新《細(xì)則》第九十五條和第九十七條關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)提交有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的規(guī)定；
根據(jù)《條例》和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步明確了對外資金融機(jī)構(gòu)不審慎經(jīng)營行為所應(yīng)采取的特別監(jiān)管措施；
根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，明確外資金融機(jī)構(gòu)清算時(shí)的清償順序，對個(gè)人儲蓄存款的本金和合法利息優(yōu)先償付。
刪除了以下4條規(guī)定：
刪除了有關(guān)外國銀行增設(shè)分行需一年的時(shí)間間隔、以及設(shè)立機(jī)構(gòu)申請被拒后再次提出同樣申請的時(shí)間間隔為一年的條款。
由于非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng)中已反映外資金融機(jī)構(gòu)異地經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的情況，故刪除有關(guān)外資金融機(jī)構(gòu)需報(bào)告異地人民幣業(yè)務(wù)情況的條款。
為簡化審批程序，刪除外資金融機(jī)構(gòu)遞交關(guān)閉申請后，轉(zhuǎn)移或出售資產(chǎn)需審批的規(guī)定。
由于同城網(wǎng)點(diǎn)管理辦法已頒布，故刪除同城網(wǎng)點(diǎn)管理辦法另行制定的條款。
問：新《細(xì)則》對外國銀行分行及法人機(jī)構(gòu)中國境內(nèi)分行的營運(yùn)資金要求做了哪些調(diào)整？
答：新《細(xì)則》將外國銀行分行經(jīng)營對中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)、對中國居民個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的最低營運(yùn)資金要求進(jìn)行了適當(dāng)下調(diào)，分別由原來的四億元人民幣和六億元人民幣調(diào)減至三億元人民幣和五億元人民幣。同時(shí)簡化獨(dú)資、合資銀行中國境內(nèi)分行營運(yùn)資金的檔次，由原來的六檔簡化為三檔，并降低營運(yùn)資金要求。調(diào)減的目的是，在有效防范和控制外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)減少外國銀行在華經(jīng)營成本，促進(jìn)外資銀行的健康發(fā)展。
問：新《細(xì)則》在審批程序方面作了哪些改變？
答：為提高審批和監(jiān)管效率，新《細(xì)則》較大程度地簡化了外資金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入審批程序，具體在以下幾方面作了調(diào)整：第一，申請?jiān)O(shè)立外資法人機(jī)構(gòu)和外國銀行分行，原《細(xì)則》規(guī)定，申請人應(yīng)將申請資料遞交擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，由其逐級轉(zhuǎn)報(bào)到銀監(jiān)會審批；新《細(xì)則》簡化了申請資料需層層轉(zhuǎn)報(bào)的程序，規(guī)定申請人將申請資料直接報(bào)送銀監(jiān)會，同時(shí)抄報(bào)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地。第二，已設(shè)外資金融機(jī)構(gòu)有關(guān)上報(bào)銀監(jiān)會審批的事項(xiàng)，包括外資金融機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營或擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、獨(dú)合資銀行設(shè)立分行、外資法人機(jī)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)讓注冊資本、外國銀行分行追加或減少營運(yùn)資金、外資法人機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額10％以上的股東、外資法人機(jī)構(gòu)修改章程、外資金融機(jī)構(gòu)市場退出審批事項(xiàng)，原《細(xì)則》也同樣規(guī)定申請資料需由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)逐級轉(zhuǎn)報(bào)至銀監(jiān)會審批；新《細(xì)則》規(guī)定以上申請事項(xiàng)實(shí)行“一審直報(bào)制”，即申請資料遞交所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，由其進(jìn)行初審，然后直接轉(zhuǎn)報(bào)銀監(jiān)會審批，不再需要層層轉(zhuǎn)報(bào)。第三，在高級管理人員任職資格審核方面，銀監(jiān)會授權(quán)銀監(jiān)局核準(zhǔn)更換外國銀行分行行長的任職資格。
問：新《細(xì)則》為什么增加了的有關(guān)審慎性監(jiān)管要求及特別監(jiān)管措施的規(guī)定？
答：為更有效防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行監(jiān)管要順應(yīng)國際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢，遵循國際銀行監(jiān)管原則和慣例，實(shí)現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管及審慎監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。為加強(qiáng)對外資金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管，切實(shí)履行法律法規(guī)賦予銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)，新《細(xì)則》增加了審慎性監(jiān)管要求以及非行政性監(jiān)管措施，包括增加對外資金融機(jī)構(gòu)授信集中度的監(jiān)測要求、監(jiān)測外資金融機(jī)構(gòu)異常資金流出情況、對外國銀行分行侵蝕營運(yùn)資金等情況予以監(jiān)控等要求等。同時(shí)，對外資金融機(jī)構(gòu)的非審慎性經(jīng)營行為視情況采取特別監(jiān)管措施。包括約見外資金融機(jī)構(gòu)有關(guān)負(fù)責(zé)人警誡談話、要求定期就有關(guān)問題提交報(bào)告、對業(yè)務(wù)開展或資金流出入提出限制性措施等。這些措施是對監(jiān)管手段的具體化，是符合國際監(jiān)管慣例的。
問：新《細(xì)則》的有關(guān)管理規(guī)定是否與中資銀行的管理規(guī)定相一致？
答：體現(xiàn)中、外資銀行管理規(guī)定的一致性是此次修訂工作的原則之一，無論是市場準(zhǔn)入審批程序，還是監(jiān)督管理要求，新《細(xì)則》增加的條款都盡可能地依據(jù)中外資銀行均適用的政策法規(guī)進(jìn)行修改。如按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》界定外資金融機(jī)構(gòu)的資本充足率計(jì)算方法、按照銀監(jiān)辦發(fā)[2003]69號文《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸管理防范關(guān)系人貸款及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》、銀監(jiān)會2003年第5號令《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等相關(guān)法規(guī)界定“關(guān)系人”、“授信”和“關(guān)聯(lián)企業(yè)”的內(nèi)涵；明確外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立不低于《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》要求的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類制度；在必要情況下，參照管理中資銀行的有關(guān)規(guī)定，在核準(zhǔn)高級管理人員任職資格前，銀監(jiān)會或銀監(jiān)局可約見擬任的高級管理人員面談。
