內(nèi)控合規(guī)管理辦法模版
正確理解與踐行內(nèi)控合規(guī)管理【1】
合規(guī)管理就是把制度視為真理,把執(zhí)行視為原則,使合規(guī)成為員工的價值標準、基本信念和行為習慣的一種管理文化,這是我們實現(xiàn)企業(yè)愿景的基礎(chǔ)。
岳陽人歷來有“先天下之憂而憂,后天下之樂而樂”的特點,我們營造合規(guī)文化氛圍,就是要將這一優(yōu)良品質(zhì)向強化精細管理和堅持原則上加以正確引導,使廣大員工養(yǎng)成“時時講制度、處處守規(guī)矩、事事要合規(guī)”的良好習慣,使遵章守紀成為全行員工的自覺行為,使合規(guī)管理由高深抽象的制度理論變?yōu)楝F(xiàn)實生動的企業(yè)文化。
制度是高聳的航標,制度是指路的明燈。
鐵的制度絕不是憑空想象的產(chǎn)物,而是一代又一代農(nóng)行人用經(jīng)驗、教訓和聰明才智凝成的結(jié)晶。
過去東茅嶺支行的典型案件值得吸取教訓,有的發(fā)人深省,讓我們不禁扼腕嘆息,如李舟攜款潛逃案、張鈴案。
這些案件對我行造成了長期難以磨滅的不良影響,教訓是深刻的,慘痛代價得來的啟示,反復提醒著我們:只有立得穩(wěn),才能走得遠;只有抓得嚴,才能放得心;只有內(nèi)控到位,才能外拓成功。
歸納成一句話,就是“合規(guī)創(chuàng)造價值”!
通過認真學習《合規(guī)手冊》,我感觸良多,對合規(guī)管理有了更加深刻的認識,深感合規(guī)管理勢在必行:
管理是夯實有效發(fā)展的基礎(chǔ)。
農(nóng)行經(jīng)營發(fā)展本身包含著內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)容,內(nèi)控合規(guī)與業(yè)務(wù)拓展就像汽車的兩個輪子,必須協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn),才能保證我行在發(fā)展的道路上順利前行。
作為“三行合一”的老行,歷史遺留問題多,情況復雜,只有切實打牢內(nèi)控合規(guī)這個基礎(chǔ),我行才能做得更大、做得更強、走得更遠。
合規(guī)管理要實現(xiàn)控制業(yè)務(wù)經(jīng)營全過程。
合規(guī)管理不僅僅是事后監(jiān)督,更要注重事前防范和事中介入。
將合規(guī)管理滲透到信貸、會計等各項業(yè)務(wù)的全過程和各個操作環(huán)節(jié),覆蓋所有部門和崗位,實行全過程、全方位的控制。
支行財運、客戶等部門要嚴格自律、勤勉盡責、合規(guī)守法,同時做好盡職監(jiān)督,把好第一道關(guān)口;綜合管理部門要對內(nèi)控合規(guī)體系的有效性進行促進、監(jiān)督和評價,主動推進各項內(nèi)控合規(guī)措施有效開展;網(wǎng)點前后臺柜員要嚴格按照制度辦理好、審核好每筆業(yè)務(wù)。
同時,支行的每個員工都是合規(guī)管理的責任人和參與者,要及時轉(zhuǎn)變角色、更新觀念,信貸、會計、綜合等各條線員工要正確理解內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)涵和性質(zhì),剛性履行本崗位合規(guī)管理職責,合規(guī)意識常在心中,正確、細致辦理好每筆業(yè)務(wù),確保合規(guī)管理入心入腦,全面執(zhí)行。
合規(guī)管理重在持之以恒。
合規(guī)管理不能停留在簡單地發(fā)現(xiàn)問題、揭露問題的層面,而要上升到堅持不懈,持續(xù)改進和完善內(nèi)控體系的高度,做到領(lǐng)導帶頭,全員參與。
比如:我行對總行集中審計發(fā)現(xiàn)的信貸、電子銀行等問題,行領(lǐng)導和各條線主管部門要善于總結(jié)其規(guī)律、探究其根源,找出體系缺陷,提出完善建議,并持續(xù)地督促整改。
對主客觀原因要精辟地分析,找準問題存在的原因,對責任人既要教育又要處理,促使其吸取深刻教訓,對過去的錯誤不再犯、踩剎車,在本職工作崗位將內(nèi)控合規(guī)作為一項日常性、基礎(chǔ)性的管理,持之以恒、常抓不懈。
全面推行合規(guī)管理要樹立“三種理念”:
第一,樹立以“客戶為中心”的理念。
“基礎(chǔ)牢固,穩(wěn)如泰山;基礎(chǔ)不牢,地動山搖”。
風險的防范與控制,說到底是人的因素起著重要作用,客戶創(chuàng)造市場,客戶創(chuàng)造價值,客戶是我們的效益之源,是我們的衣食父母。
有了客戶,我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展,員工的價值才能夠體現(xiàn)。
如果各條線、各崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度,業(yè)務(wù)操作中的風險就會得到有效的遏制。
促進全體員工不斷學習提高,進一步了解本行資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟增加值、與薪酬分配的關(guān)系,自覺轉(zhuǎn)變觀念,通過認真分析研究客戶,將自身嚴謹工作、照章辦事融入到為客戶創(chuàng)造價值、實現(xiàn)農(nóng)行與客戶“雙贏”的客戶服務(wù)全過程,構(gòu)筑第一道防線;行領(lǐng)導和中層骨干在服務(wù)客戶的決策管理過程中,要多措施、多辦法地引導和帶領(lǐng)全行員工自覺遵守規(guī)章制度,營造規(guī)范操作,防范風險的良好氛圍,真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿。
這樣,才能有效提高我行風險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實,全面加強風險管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。
第二,樹立以“市場為導向”的理念。
就目前而言,銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場,沒有市場就沒有銀行,沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展,加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務(wù)之急。
從我行看,我們的市場服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變,但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上,缺乏更深程度的挖掘。
在當前市場競爭越來越激烈的情況下,要突破原有的局限,創(chuàng)造個性化服務(wù),以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。
比如:我行各網(wǎng)點在抓好周邊市場客戶營銷的同時,更要跳出東茅嶺轄區(qū)范圍,把握城市東移和君山等地市場西擴的有利時機,發(fā)揮我行電子銀行零距離的作用,深入中南大市場、太陽橋市場挖掘高端客戶;主動找市政建設(shè)單位拓展客戶信息,與東茅嶺地下商城建設(shè)單位—武漢人和建設(shè)公司洽談,做好門面定金歸集等前期工作,力爭在地下商城銷售前期抓住商鋪買受方及承租方等大量客戶,有的放矢營銷pos、轉(zhuǎn)帳電話,強力營銷優(yōu)質(zhì)客戶,實現(xiàn)20%的優(yōu)質(zhì)客戶給我們帶來近80%的經(jīng)營利潤這一工作目標。
第三,樹立以“效益為中心”的理念。
目前,我行利潤的主要來源還是依賴客戶信貸、儲蓄等主體業(yè)務(wù),但僅僅依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠遠無法達到市場的需求。
加之,2023年1月18日至今,央行已經(jīng)連續(xù)11次上調(diào)存款準備金率,2023年以來每月一次,如今大型金融機構(gòu)執(zhí)行的是21%的存款準備金率。
隨著資本一級市場的發(fā)展,企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬,一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。
利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化,促使我行在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時,也能夠向客戶提供資金清算、財務(wù)顧問、財富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。
現(xiàn)在,中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴充,提升客戶服務(wù)價值和對客戶價值的最大挖掘,要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。
首先,要多開展市場調(diào)查,了解客戶對我行服務(wù)及產(chǎn)品需求情況。
在拓展資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)的同時,加大為客理財服務(wù)力度,積極營銷基金、本利豐和代理保險等產(chǎn)品。
其次,要合規(guī)實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入。
支行要重點做好成本低、經(jīng)濟資本占用少、回報率高的產(chǎn)品,比如:做好車貸、房貸等消費貸款業(yè)務(wù),同時,在車貸、房貸營銷過程中,與保險公司依法合作、與汽車經(jīng)銷商及房地產(chǎn)開發(fā)商建立有效的合作機制,都必須依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理,不能收取的費用一律不收,不能拿的回扣堅決不要,確保按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風。
合規(guī)只有起點而沒有終點,標準只有最低而沒有最高,效果只有更好而沒有最好。
合規(guī)管理人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值。
每個農(nóng)行人都是合規(guī)的主角,都是合規(guī)的先鋒。
我始終相信,只要我們百分之百的努力并做到百分之百的合規(guī),我們的業(yè)務(wù)經(jīng)營一定會百分之百的安全。
銀行一季度內(nèi)控合規(guī)工作總結(jié)【2】
內(nèi)部控制、案件防控及合規(guī)情況**年是我行成立的第三年,也是至關(guān)重要的一年,全行內(nèi)控、案防、合規(guī)工作的總體思路是制定、實施以防范操作風險及案件風險為導向,以杜絕嚴重違規(guī)行為為重點,以加強內(nèi)部控制為核心的工作方案。
從建立合規(guī)秩序、加強制度管理、加大檢查力度、理順溝通機制和培育合規(guī)文化等五個方面,通過履行內(nèi)部審計和合規(guī)的日常監(jiān)督和專項監(jiān)督職能,發(fā)揮內(nèi)審合規(guī)工作在完善內(nèi)部控制環(huán)境、提高操作風險及案件風險評估能力、改善操作風險及案件風險控制措施和手段的作用,增強機構(gòu)自身案件防控內(nèi)生動力建設(shè)水平,有效落實合規(guī)管理措施,防范和控制合規(guī)風險。
**年一季度我行在內(nèi)控、案防、合規(guī)方面工作總結(jié)情況如下:
一、推進合規(guī)體系建設(shè),逐步建立合規(guī)管理平臺
**年我行在董事會的領(lǐng)導下,由行長室負責有效管理全行的合規(guī)風險,明確一名副行長分管合規(guī)管理工作。
配備一名專職合規(guī)員;在主要業(yè)務(wù)部門和各支行設(shè)立兼職合規(guī)員,初步搭建全行的合規(guī)風險管理框架。
為健全我行合規(guī)風險管理體制,推進合規(guī)風險管理工作,根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求,明確各業(yè)務(wù)條線部門在內(nèi)控、案防、合規(guī)工作上的責任。
行長是我行內(nèi)控、案防、合規(guī)工作的第一責任人,對全行的內(nèi)控、案防、合規(guī)工作承擔領(lǐng)導責任;分管副行長協(xié)助行長組織實施全行內(nèi)控、案防、合規(guī)工作;各業(yè)務(wù)條線部門(各支行)是內(nèi)控、案防、合規(guī)管理的直接責任部門,具體負責本部門(支行)的內(nèi)控、案防及合規(guī)工作,確保工作的正常有效開展,杜絕案件風險發(fā)生。
合規(guī)經(jīng)理是合規(guī)管理的職能部門,通過定期召開工作協(xié)調(diào)會,聯(lián)席會的方式聽取各部門(各支行)內(nèi)控和合規(guī)工作情況匯報,研究和部署相關(guān)工作,協(xié)商解決在日常工作中具體問題,及時調(diào)整和完善內(nèi)控合規(guī)工作方案,落實各項檢查及風險問題的整改等;全行的每一位員工必須在本職崗位上對每項業(yè)務(wù)活同時制定了《**合規(guī)管理員管理辦法》,明確了合規(guī)經(jīng)理和兼職合規(guī)員的崗位職責,工作內(nèi)容,報告路線和具體的工作要求。
二、召開工作會議,明確工作方針,層層簽署目標責任書
****日,我行召開全行員工會議,在會上學習了《***同志在**年上海銀行業(yè)案防安保工作會議上的講話》、再次強調(diào)了內(nèi)控、案防、合規(guī)工作的重要性,要求“全員合規(guī),從我做起”,并要求各條線部門(各支行)結(jié)合部門(支行)的實際情況,就全年的內(nèi)控和合規(guī)工作的目標、總體要求做出具體計劃安排,包括檢查和培訓,風險排查的計劃等,從工作要求和時間要求上對*年內(nèi)控、案防、合規(guī)工作做出了具體的工作部署。
通過行長與經(jīng)營班子成員、行長與各部門(各支行)負責人及與所屬員工的三個層級,層層簽署《內(nèi)控、案防、合規(guī)工作目標責任書》,將內(nèi)控、案防、合規(guī)工作責任逐級明確落實到部門。
**年要繼續(xù)狠抓關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域防控。
并加大對“三重、三新、三易”(重點單位、重點崗位、重點業(yè)務(wù),新機構(gòu)、新業(yè)務(wù)、新人員,案件易發(fā)業(yè)務(wù)、易發(fā)崗位、易發(fā)環(huán)節(jié))業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督力度,對存在的風險隱患和內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)糾偏糾漏,切實提高內(nèi)控制度執(zhí)行力。
三、健全合規(guī)工作制度建設(shè),夯實“制度治行”基礎(chǔ)
根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求,結(jié)合我行工作實際,制定了《合規(guī)風險管理辦法》、《合規(guī)管理員管理辦法》、《銀行與監(jiān)管部門聯(lián)系溝通管理辦法》、《整改工作管理辦法》、《專業(yè)檢查管理辦法》。
明確了合規(guī)風險管理目標、內(nèi)容和合規(guī)管理工作的基本原則;明確合規(guī)風險管理組織架構(gòu)、合規(guī)管理職責及合規(guī)風險管理報告路線;規(guī)范合規(guī)風險管理計劃制訂、合規(guī)風險識別、評估和監(jiān)測和合規(guī)培訓與咨詢等合規(guī)工作。
在全行建立一支懂制度、訂制度、用制度的專家型合規(guī)管理隊伍,調(diào)動全行合規(guī)管理人員的積極性,明確合規(guī)管理人員的任職條件、工作內(nèi)容、工作方式,充分發(fā)揮合規(guī)管理人員的作用。
四、推進反洗錢工作的常態(tài)化管理
通過前期多頭反復聯(lián)系和反洗錢聯(lián)機版的不斷的測試,通過近一個月的運行情況穩(wěn)定正常,日常提醒各支行堅持以“主觀判斷為主,客觀規(guī)則為輔”的原則,從“了解你的客戶”出發(fā),切實做好反洗錢的可疑甄別等日常工作。
重點關(guān)注公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)、大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)等熱點,結(jié)合反洗錢特征加以綜合分析和跟蹤,適時做好反洗錢的日常臺賬的記錄工作。
五、加強監(jiān)管信息報送工作,提高報送質(zhì)量
日常與監(jiān)管部門保持良好的溝通,加強監(jiān)管信息報送的工作,注重非現(xiàn)場監(jiān)管工作,提高日常報表數(shù)據(jù)的統(tǒng)計質(zhì)量,做好監(jiān)管報送提醒工作,杜絕信息報送的遲報、漏報現(xiàn)象的發(fā)生。
六、建立分層檢查網(wǎng)絡(luò),持續(xù)開展案件風險排查,提升案件防控能力
我行在內(nèi)控和合規(guī)風險日常排查工作按照“部門自查、專業(yè)條線部門檢查、合規(guī)經(jīng)理抽查,領(lǐng)導小組督查”的分層檢查網(wǎng)絡(luò)覆蓋全行各項業(yè)務(wù)的檢查。
持續(xù)強化從業(yè)人員行為管理。
結(jié)合監(jiān)管要求,制定操作方案,按季開展從業(yè)人員不當行為專項風險排查,推進全員強制休假和輪崗相結(jié)合,覆蓋面達到100%。
對重要和關(guān)鍵崗位的從業(yè)人員有無參與各類融資中介、票據(jù)中介、不當擔保、高利貸、“賣貸款”等活動,以及超個人經(jīng)濟承受能力的大額高風險投資、消費行為、經(jīng)商辦企業(yè)和涉黃、涉賭、涉毒、涉訴的情況進行排查。
做到不漏一行、一崗、一人,并建立排查工作專項檔案,發(fā)現(xiàn)問題應及時整改和糾正。
七、注重人員日常培訓工作,進一步營造合規(guī)經(jīng)營氛圍
**年,我行將組織開展合規(guī)管理主題活動,采取專家授課、案例討論、合規(guī)培訓、警示教育等多種形式,依托業(yè)務(wù)條線和營業(yè)網(wǎng)點推動合規(guī)培訓的具體落實,注重發(fā)揮合規(guī)經(jīng)理和兼職合規(guī)員及案防聯(lián)絡(luò)員隊伍在培訓工作中的積極作用,在全行上下倡導誠實、守信、正直的道德價值標準。
按照時間節(jié)點針對各條線、各層次人員開展相應合規(guī)業(yè)務(wù)培訓,進一步提升合規(guī)意識和風險辨別能力。
讓合規(guī)操作成為每一名員工的自覺行為和習慣動作,使合規(guī)文化的理念成為全行員工的行為準則。
證券內(nèi)控合規(guī)自查報告【3】
證券公司須對客戶資產(chǎn)的安全性、業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性、 法人治理、內(nèi)部控制等情況進行認真自查,重點核實是否存 在下列問題,在此基礎(chǔ)上向證監(jiān)會提交詳細的自查報告
(1)是否存在挪用客戶交易結(jié)算資金的行為(如是, 則須詳細披露挪用時間、挪用金額及比例、用途) (2)是否存在將客戶交易結(jié)算資金質(zhì)押給銀行的情況 (如是,則須詳細披露質(zhì)押金額、發(fā)生時間、資金用途)
(3)是否存在挪用客戶托管的債券的行為(如是,則 須詳細披露挪用時間、挪用金額及比例、用途) (4)是否存在帳外經(jīng)營的情況(如是,則須詳細披露 帳外經(jīng)營的業(yè)務(wù)內(nèi)容、所涉金額及發(fā)生時間) (5)公司資產(chǎn)是否被具有實際控制權(quán)的自然人、法人 或其他組織及其關(guān)聯(lián)人占用(如是,則須詳細說明占用方名 稱、占用資產(chǎn)的方式、所占用資產(chǎn)的性質(zhì)和金額、所占用資 產(chǎn)占公司總資產(chǎn)的比例等)
(6)是否存在為股東、關(guān)聯(lián)方及其他單位或個人提供 擔保、融資或融資性交易的情況(如是,則須詳細說明有關(guān) 方名稱、擔保(融資或融資性交易)金額和擔保(融資或融 資性交易)方式) (7)股東單位是否存在利用關(guān)聯(lián)交易從公司抽逃或變 相抽逃出資的行為(如是,則須詳細說明抽逃出資的方式和 金額)
(8)公司目前是否存在股權(quán)由于質(zhì)押或其他爭議而被 凍結(jié)或被拍賣而發(fā)生轉(zhuǎn)移,已經(jīng)或可能導致股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變 化的情況(如是,則須作出詳細說明) (9)目前是否存在尚未清理的違規(guī)債務(wù)(包括個人柜 臺債) (如是,則須詳細說明違規(guī)債務(wù)的發(fā)生時間和具體金 額)
(10)公司是否存在違規(guī)開展客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)及挪用 客戶委托管理資產(chǎn)的行為如有,則須詳細披露違規(guī)情況、 挪用金額及比例、用途。
如存在上述問題,證券公司必須在自查報告中詳細披露 當前存在的風險情況,同時制定切實可行的整改計劃,包括 具體的整改措施、整改期限以及落實整改措施的責任人等。
責任人應為公司法定代表人或其指定的公司現(xiàn)有高級管理人員。
證券內(nèi)控合規(guī)自查報告【4】
依據(jù)《** 證券合規(guī)報告辦法》 ,營業(yè)部 ** 年的合規(guī)管理工作情況如下
一、營業(yè)部經(jīng)紀業(yè)務(wù)運行情況 ** 年度,**** 營業(yè)部經(jīng)紀業(yè)務(wù)操作流程符合合規(guī)要求,風險控制到位,印鑒齊 全,檔案的交接、保管符合制度要求,營業(yè)經(jīng)營場所,公示信息種類齊全。
1、日常開戶方面 截止 ** 年 ** 月底,業(yè)務(wù)柜臺資金賬戶開戶 ** 戶,銷戶 ** 戶。
2、身份信息維護方面 客戶身份證件有效期限修改:** 戶,客戶姓名更改 ** 戶,客戶基本信息修 改:** 戶。
3、中登開戶方面 營業(yè)部證券賬戶開戶:** 戶。
4、客戶身份識別與風險等級劃分方面 截止 ** 年 ** 月 ** 日, 業(yè)務(wù)柜臺客戶身份識別業(yè)務(wù) ** 戶,限制信息解除客 戶共計 ** 余戶。
5、配合公司業(yè)務(wù)測試方面 全年營業(yè)部業(yè)務(wù)柜臺配合公司業(yè)務(wù)測試 * 次,營業(yè)部按要求、按質(zhì)量完成測 試工作的具體要求。
6、融資融券業(yè)務(wù)方面 6-1、業(yè)務(wù)開展 兩融全年開戶 ** 戶,征信 ** 戶,銷戶 ** 戶。
6-2、業(yè)務(wù)培訓 主要培訓有:融資融券培訓三次。
