內(nèi)控合規(guī)管理辦法模版
正確理解與踐行內(nèi)控合規(guī)管理【1】
合規(guī)管理就是把制度視為真理,把執(zhí)行視為原則,使合規(guī)成為員工的價值標準、基本信念和行為習慣的一種管理文化,這是我們實現(xiàn)企業(yè)愿景的基礎。
岳陽人歷來有“先天下之憂而憂,后天下之樂而樂”的特點,我們營造合規(guī)文化氛圍,就是要將這一優(yōu)良品質(zhì)向強化精細管理和堅持原則上加以正確引導,使廣大員工養(yǎng)成“時時講制度、處處守規(guī)矩、事事要合規(guī)”的良好習慣,使遵章守紀成為全行員工的自覺行為,使合規(guī)管理由高深抽象的制度理論變?yōu)楝F(xiàn)實生動的企業(yè)文化。
制度是高聳的航標,制度是指路的明燈。
鐵的制度絕不是憑空想象的產(chǎn)物,而是一代又一代農(nóng)行人用經(jīng)驗、教訓和聰明才智凝成的結晶。
過去東茅嶺支行的典型案件值得吸取教訓,有的發(fā)人深省,讓我們不禁扼腕嘆息,如李舟攜款潛逃案、張鈴案。
這些案件對我行造成了長期難以磨滅的不良影響,教訓是深刻的,慘痛代價得來的啟示,反復提醒著我們:只有立得穩(wěn),才能走得遠;只有抓得嚴,才能放得心;只有內(nèi)控到位,才能外拓成功。
歸納成一句話,就是“合規(guī)創(chuàng)造價值”!
通過認真學習《合規(guī)手冊》,我感觸良多,對合規(guī)管理有了更加深刻的認識,深感合規(guī)管理勢在必行:
管理是夯實有效發(fā)展的基礎。
農(nóng)行經(jīng)營發(fā)展本身包含著內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)容,內(nèi)控合規(guī)與業(yè)務拓展就像汽車的兩個輪子,必須協(xié)調(diào)運轉,才能保證我行在發(fā)展的道路上順利前行。
作為“三行合一”的老行,歷史遺留問題多,情況復雜,只有切實打牢內(nèi)控合規(guī)這個基礎,我行才能做得更大、做得更強、走得更遠。
合規(guī)管理要實現(xiàn)控制業(yè)務經(jīng)營全過程。
合規(guī)管理不僅僅是事后監(jiān)督,更要注重事前防范和事中介入。
將合規(guī)管理滲透到信貸、會計等各項業(yè)務的全過程和各個操作環(huán)節(jié),覆蓋所有部門和崗位,實行全過程、全方位的控制。
支行財運、客戶等部門要嚴格自律、勤勉盡責、合規(guī)守法,同時做好盡職監(jiān)督,把好第一道關口;綜合管理部門要對內(nèi)控合規(guī)體系的有效性進行促進、監(jiān)督和評價,主動推進各項內(nèi)控合規(guī)措施有效開展;網(wǎng)點前后臺柜員要嚴格按照制度辦理好、審核好每筆業(yè)務。
同時,支行的每個員工都是合規(guī)管理的責任人和參與者,要及時轉變角色、更新觀念,信貸、會計、綜合等各條線員工要正確理解內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)涵和性質(zhì),剛性履行本崗位合規(guī)管理職責,合規(guī)意識常在心中,正確、細致辦理好每筆業(yè)務,確保合規(guī)管理入心入腦,全面執(zhí)行。
合規(guī)管理重在持之以恒。
合規(guī)管理不能停留在簡單地發(fā)現(xiàn)問題、揭露問題的層面,而要上升到堅持不懈,持續(xù)改進和完善內(nèi)控體系的高度,做到領導帶頭,全員參與。
比如:我行對總行集中審計發(fā)現(xiàn)的信貸、電子銀行等問題,行領導和各條線主管部門要善于總結其規(guī)律、探究其根源,找出體系缺陷,提出完善建議,并持續(xù)地督促整改。
對主客觀原因要精辟地分析,找準問題存在的原因,對責任人既要教育又要處理,促使其吸取深刻教訓,對過去的錯誤不再犯、踩剎車,在本職工作崗位將內(nèi)控合規(guī)作為一項日常性、基礎性的管理,持之以恒、常抓不懈。
全面推行合規(guī)管理要樹立“三種理念”:
第一,樹立以“客戶為中心”的理念。
“基礎牢固,穩(wěn)如泰山;基礎不牢,地動山搖”。
風險的防范與控制,說到底是人的因素起著重要作用,客戶創(chuàng)造市場,客戶創(chuàng)造價值,客戶是我們的效益之源,是我們的衣食父母。
有了客戶,我們的業(yè)務才有發(fā)展,員工的價值才能夠體現(xiàn)。
如果各條線、各崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度,業(yè)務操作中的風險就會得到有效的遏制。
促進全體員工不斷學習提高,進一步了解本行資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟增加值、與薪酬分配的關系,自覺轉變觀念,通過認真分析研究客戶,將自身嚴謹工作、照章辦事融入到為客戶創(chuàng)造價值、實現(xiàn)農(nóng)行與客戶“雙贏”的客戶服務全過程,構筑第一道防線;行領導和中層骨干在服務客戶的決策管理過程中,要多措施、多辦法地引導和帶領全行員工自覺遵守規(guī)章制度,營造規(guī)范操作,防范風險的良好氛圍,真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿。
這樣,才能有效提高我行風險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實,全面加強風險管理和內(nèi)控建設具有不可替代的重要作用。
第二,樹立以“市場為導向”的理念。
就目前而言,銀行的業(yè)務基礎是市場,沒有市場就沒有銀行,沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務發(fā)展,加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。
從我行看,我們的市場服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變,但這些轉變還僅僅停留在表面層次上,缺乏更深程度的挖掘。
在當前市場競爭越來越激烈的情況下,要突破原有的局限,創(chuàng)造個性化服務,以全面優(yōu)質(zhì)的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。
比如:我行各網(wǎng)點在抓好周邊市場客戶營銷的同時,更要跳出東茅嶺轄區(qū)范圍,把握城市東移和君山等地市場西擴的有利時機,發(fā)揮我行電子銀行零距離的作用,深入中南大市場、太陽橋市場挖掘高端客戶;主動找市政建設單位拓展客戶信息,與東茅嶺地下商城建設單位—武漢人和建設公司洽談,做好門面定金歸集等前期工作,力爭在地下商城銷售前期抓住商鋪買受方及承租方等大量客戶,有的放矢營銷pos、轉帳電話,強力營銷優(yōu)質(zhì)客戶,實現(xiàn)20%的優(yōu)質(zhì)客戶給我們帶來近80%的經(jīng)營利潤這一工作目標。
第三,樹立以“效益為中心”的理念。
目前,我行利潤的主要來源還是依賴客戶信貸、儲蓄等主體業(yè)務,但僅僅依靠傳統(tǒng)業(yè)務遠遠無法達到市場的需求。
加之,2023年1月18日至今,央行已經(jīng)連續(xù)11次上調(diào)存款準備金率,2023年以來每月一次,如今大型金融機構執(zhí)行的是21%的存款準備金率。
隨著資本一級市場的發(fā)展,企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬,一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。
利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化,促使我行在為客戶提供資金融通服務的同時,也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業(yè)務。
現(xiàn)在,中間業(yè)務的內(nèi)涵在迅速擴充,提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘,要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務的均衡發(fā)展。
首先,要多開展市場調(diào)查,了解客戶對我行服務及產(chǎn)品需求情況。
在拓展資產(chǎn)、負債業(yè)務的同時,加大為客理財服務力度,積極營銷基金、本利豐和代理保險等產(chǎn)品。
其次,要合規(guī)實現(xiàn)中間業(yè)務收入。
支行要重點做好成本低、經(jīng)濟資本占用少、回報率高的產(chǎn)品,比如:做好車貸、房貸等消費貸款業(yè)務,同時,在車貸、房貸營銷過程中,與保險公司依法合作、與汽車經(jīng)銷商及房地產(chǎn)開發(fā)商建立有效的合作機制,都必須依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理,不能收取的費用一律不收,不能拿的回扣堅決不要,確保按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風。
合規(guī)只有起點而沒有終點,標準只有最低而沒有最高,效果只有更好而沒有最好。
合規(guī)管理人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值。
每個農(nóng)行人都是合規(guī)的主角,都是合規(guī)的先鋒。
我始終相信,只要我們百分之百的努力并做到百分之百的合規(guī),我們的業(yè)務經(jīng)營一定會百分之百的安全。
銀行一季度內(nèi)控合規(guī)工作總結【2】
內(nèi)部控制、案件防控及合規(guī)情況**年是我行成立的第三年,也是至關重要的一年,全行內(nèi)控、案防、合規(guī)工作的總體思路是制定、實施以防范操作風險及案件風險為導向,以杜絕嚴重違規(guī)行為為重點,以加強內(nèi)部控制為核心的工作方案。
從建立合規(guī)秩序、加強制度管理、加大檢查力度、理順溝通機制和培育合規(guī)文化等五個方面,通過履行內(nèi)部審計和合規(guī)的日常監(jiān)督和專項監(jiān)督職能,發(fā)揮內(nèi)審合規(guī)工作在完善內(nèi)部控制環(huán)境、提高操作風險及案件風險評估能力、改善操作風險及案件風險控制措施和手段的作用,增強機構自身案件防控內(nèi)生動力建設水平,有效落實合規(guī)管理措施,防范和控制合規(guī)風險。
**年一季度我行在內(nèi)控、案防、合規(guī)方面工作總結情況如下:
一、推進合規(guī)體系建設,逐步建立合規(guī)管理平臺
**年我行在董事會的領導下,由行長室負責有效管理全行的合規(guī)風險,明確一名副行長分管合規(guī)管理工作。
配備一名專職合規(guī)員;在主要業(yè)務部門和各支行設立兼職合規(guī)員,初步搭建全行的合規(guī)風險管理框架。
為健全我行合規(guī)風險管理體制,推進合規(guī)風險管理工作,根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求,明確各業(yè)務條線部門在內(nèi)控、案防、合規(guī)工作上的責任。
行長是我行內(nèi)控、案防、合規(guī)工作的第一責任人,對全行的內(nèi)控、案防、合規(guī)工作承擔領導責任;分管副行長協(xié)助行長組織實施全行內(nèi)控、案防、合規(guī)工作;各業(yè)務條線部門(各支行)是內(nèi)控、案防、合規(guī)管理的直接責任部門,具體負責本部門(支行)的內(nèi)控、案防及合規(guī)工作,確保工作的正常有效開展,杜絕案件風險發(fā)生。
合規(guī)經(jīng)理是合規(guī)管理的職能部門,通過定期召開工作協(xié)調(diào)會,聯(lián)席會的方式聽取各部門(各支行)內(nèi)控和合規(guī)工作情況匯報,研究和部署相關工作,協(xié)商解決在日常工作中具體問題,及時調(diào)整和完善內(nèi)控合規(guī)工作方案,落實各項檢查及風險問題的整改等;全行的每一位員工必須在本職崗位上對每項業(yè)務活同時制定了《**合規(guī)管理員管理辦法》,明確了合規(guī)經(jīng)理和兼職合規(guī)員的崗位職責,工作內(nèi)容,報告路線和具體的工作要求。
二、召開工作會議,明確工作方針,層層簽署目標責任書
****日,我行召開全行員工會議,在會上學習了《***同志在**年上海銀行業(yè)案防安保工作會議上的講話》、再次強調(diào)了內(nèi)控、案防、合規(guī)工作的重要性,要求“全員合規(guī),從我做起”,并要求各條線部門(各支行)結合部門(支行)的實際情況,就全年的內(nèi)控和合規(guī)工作的目標、總體要求做出具體計劃安排,包括檢查和培訓,風險排查的計劃等,從工作要求和時間要求上對*年內(nèi)控、案防、合規(guī)工作做出了具體的工作部署。
通過行長與經(jīng)營班子成員、行長與各部門(各支行)負責人及與所屬員工的三個層級,層層簽署《內(nèi)控、案防、合規(guī)工作目標責任書》,將內(nèi)控、案防、合規(guī)工作責任逐級明確落實到部門。
**年要繼續(xù)狠抓關鍵環(huán)節(jié)和重點領域防控。
并加大對“三重、三新、三易”(重點單位、重點崗位、重點業(yè)務,新機構、新業(yè)務、新人員,案件易發(fā)業(yè)務、易發(fā)崗位、易發(fā)環(huán)節(jié))業(yè)務檢查監(jiān)督力度,對存在的風險隱患和內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)糾偏糾漏,切實提高內(nèi)控制度執(zhí)行力。
三、健全合規(guī)工作制度建設,夯實“制度治行”基礎
根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求,結合我行工作實際,制定了《合規(guī)風險管理辦法》、《合規(guī)管理員管理辦法》、《銀行與監(jiān)管部門聯(lián)系溝通管理辦法》、《整改工作管理辦法》、《專業(yè)檢查管理辦法》。
明確了合規(guī)風險管理目標、內(nèi)容和合規(guī)管理工作的基本原則;明確合規(guī)風險管理組織架構、合規(guī)管理職責及合規(guī)風險管理報告路線;規(guī)范合規(guī)風險管理計劃制訂、合規(guī)風險識別、評估和監(jiān)測和合規(guī)培訓與咨詢等合規(guī)工作。
在全行建立一支懂制度、訂制度、用制度的專家型合規(guī)管理隊伍,調(diào)動全行合規(guī)管理人員的積極性,明確合規(guī)管理人員的任職條件、工作內(nèi)容、工作方式,充分發(fā)揮合規(guī)管理人員的作用。
四、推進反洗錢工作的常態(tài)化管理
通過前期多頭反復聯(lián)系和反洗錢聯(lián)機版的不斷的測試,通過近一個月的運行情況穩(wěn)定正常,日常提醒各支行堅持以“主觀判斷為主,客觀規(guī)則為輔”的原則,從“了解你的客戶”出發(fā),切實做好反洗錢的可疑甄別等日常工作。
重點關注公轉私業(yè)務、大額現(xiàn)金業(yè)務等熱點,結合反洗錢特征加以綜合分析和跟蹤,適時做好反洗錢的日常臺賬的記錄工作。
五、加強監(jiān)管信息報送工作,提高報送質(zhì)量
日常與監(jiān)管部門保持良好的溝通,加強監(jiān)管信息報送的工作,注重非現(xiàn)場監(jiān)管工作,提高日常報表數(shù)據(jù)的統(tǒng)計質(zhì)量,做好監(jiān)管報送提醒工作,杜絕信息報送的遲報、漏報現(xiàn)象的發(fā)生。
六、建立分層檢查網(wǎng)絡,持續(xù)開展案件風險排查,提升案件防控能力
我行在內(nèi)控和合規(guī)風險日常排查工作按照“部門自查、專業(yè)條線部門檢查、合規(guī)經(jīng)理抽查,領導小組督查”的分層檢查網(wǎng)絡覆蓋全行各項業(yè)務的檢查。
持續(xù)強化從業(yè)人員行為管理。
結合監(jiān)管要求,制定操作方案,按季開展從業(yè)人員不當行為專項風險排查,推進全員強制休假和輪崗相結合,覆蓋面達到100%。
對重要和關鍵崗位的從業(yè)人員有無參與各類融資中介、票據(jù)中介、不當擔保、高利貸、“賣貸款”等活動,以及超個人經(jīng)濟承受能力的大額高風險投資、消費行為、經(jīng)商辦企業(yè)和涉黃、涉賭、涉毒、涉訴的情況進行排查。
做到不漏一行、一崗、一人,并建立排查工作專項檔案,發(fā)現(xiàn)問題應及時整改和糾正。
七、注重人員日常培訓工作,進一步營造合規(guī)經(jīng)營氛圍
**年,我行將組織開展合規(guī)管理主題活動,采取專家授課、案例討論、合規(guī)培訓、警示教育等多種形式,依托業(yè)務條線和營業(yè)網(wǎng)點推動合規(guī)培訓的具體落實,注重發(fā)揮合規(guī)經(jīng)理和兼職合規(guī)員及案防聯(lián)絡員隊伍在培訓工作中的積極作用,在全行上下倡導誠實、守信、正直的道德價值標準。
按照時間節(jié)點針對各條線、各層次人員開展相應合規(guī)業(yè)務培訓,進一步提升合規(guī)意識和風險辨別能力。
讓合規(guī)操作成為每一名員工的自覺行為和習慣動作,使合規(guī)文化的理念成為全行員工的行為準則。
證券內(nèi)控合規(guī)自查報告【3】
證券公司須對客戶資產(chǎn)的安全性、業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)性、 法人治理、內(nèi)部控制等情況進行認真自查,重點核實是否存 在下列問題,在此基礎上向證監(jiān)會提交詳細的自查報告
(1)是否存在挪用客戶交易結算資金的行為(如是, 則須詳細披露挪用時間、挪用金額及比例、用途) (2)是否存在將客戶交易結算資金質(zhì)押給銀行的情況 (如是,則須詳細披露質(zhì)押金額、發(fā)生時間、資金用途)
(3)是否存在挪用客戶托管的債券的行為(如是,則 須詳細披露挪用時間、挪用金額及比例、用途) (4)是否存在帳外經(jīng)營的情況(如是,則須詳細披露 帳外經(jīng)營的業(yè)務內(nèi)容、所涉金額及發(fā)生時間) (5)公司資產(chǎn)是否被具有實際控制權的自然人、法人 或其他組織及其關聯(lián)人占用(如是,則須詳細說明占用方名 稱、占用資產(chǎn)的方式、所占用資產(chǎn)的性質(zhì)和金額、所占用資 產(chǎn)占公司總資產(chǎn)的比例等)
(6)是否存在為股東、關聯(lián)方及其他單位或個人提供 擔保、融資或融資性交易的情況(如是,則須詳細說明有關 方名稱、擔保(融資或融資性交易)金額和擔保(融資或融 資性交易)方式) (7)股東單位是否存在利用關聯(lián)交易從公司抽逃或變 相抽逃出資的行為(如是,則須詳細說明抽逃出資的方式和 金額)
(8)公司目前是否存在股權由于質(zhì)押或其他爭議而被 凍結或被拍賣而發(fā)生轉移,已經(jīng)或可能導致股權結構發(fā)生變 化的情況(如是,則須作出詳細說明) (9)目前是否存在尚未清理的違規(guī)債務(包括個人柜 臺債) (如是,則須詳細說明違規(guī)債務的發(fā)生時間和具體金 額)
(10)公司是否存在違規(guī)開展客戶資產(chǎn)管理業(yè)務及挪用 客戶委托管理資產(chǎn)的行為如有,則須詳細披露違規(guī)情況、 挪用金額及比例、用途。
如存在上述問題,證券公司必須在自查報告中詳細披露 當前存在的風險情況,同時制定切實可行的整改計劃,包括 具體的整改措施、整改期限以及落實整改措施的責任人等。
責任人應為公司法定代表人或其指定的公司現(xiàn)有高級管理人員。
證券內(nèi)控合規(guī)自查報告【4】
依據(jù)《** 證券合規(guī)報告辦法》 ,營業(yè)部 ** 年的合規(guī)管理工作情況如下
一、營業(yè)部經(jīng)紀業(yè)務運行情況 ** 年度,**** 營業(yè)部經(jīng)紀業(yè)務操作流程符合合規(guī)要求,風險控制到位,印鑒齊 全,檔案的交接、保管符合制度要求,營業(yè)經(jīng)營場所,公示信息種類齊全。
1、日常開戶方面 截止 ** 年 ** 月底,業(yè)務柜臺資金賬戶開戶 ** 戶,銷戶 ** 戶。
2、身份信息維護方面 客戶身份證件有效期限修改:** 戶,客戶姓名更改 ** 戶,客戶基本信息修 改:** 戶。
3、中登開戶方面 營業(yè)部證券賬戶開戶:** 戶。
4、客戶身份識別與風險等級劃分方面 截止 ** 年 ** 月 ** 日, 業(yè)務柜臺客戶身份識別業(yè)務 ** 戶,限制信息解除客 戶共計 ** 余戶。
5、配合公司業(yè)務測試方面 全年營業(yè)部業(yè)務柜臺配合公司業(yè)務測試 * 次,營業(yè)部按要求、按質(zhì)量完成測 試工作的具體要求。
6、融資融券業(yè)務方面 6-1、業(yè)務開展 兩融全年開戶 ** 戶,征信 ** 戶,銷戶 ** 戶。
6-2、業(yè)務培訓 主要培訓有:融資融券培訓三次。
